Para explicar qué es una licencia FCA primero tenemos que definir qué y quién es este organismo, a qué se dedica exactamente, cómo lo hace y porqué y pare ello analizaremos tanto sus siglas como su cometido y luego ya pasaremos a explicar qué es un licencia FCA, cómo se consigue, que supone el conseguirla y  qué plazo de tiempo se tarda.

 

¿Quién es la FCA?

La FCA vienen de las siglas de las palabras inglesas Financial Conduct Authority (FCA) -que traducido al español sería algo así como Autoridad de Conducta Financiera– y es un organismo independiente  del gobierno británico que  se dedica a regular la conducta de más de cincuenta y seis mil empresas  del sector financiero del Reino Unido para que éstas actúen con honestidad y eficacia frente a los consumidores y frente al mercado, así su objetivo principal es que los mercados financieros y las empresas que operen en él funcionen bien tanto para los consumidores, como para los negocios y la economía en general.

El papel de la FCA es fundamental ya que son los responsables de la regulación de un sector estratégico, como es el  sector financiero en el Reino Unido, cuyo mal funcionamiento podría suponer el colapso de la economía de Gran Bretaña en su totalidad ya que de los servicios financieros en el Reino Unido dependen más de dos millones de empleos y ya que dicho sector contribuyen con más de sesenta y cinco billones de libras en impuestos a los presupuestos generales británicos.

Por ello es muy importante que la FCA ejerza un buen control de las empresas que intervienen en dicho mercado financiero, que proteja a los consumidores y al mismo mercado financiero mediante el cumplimiento de unas buenas regulaciones y, por último, también es importante que la FCA promueva una sana competencia para que así haya buenas oportunidades para los consumidores.

Como hemos señalado más arriba, la FCA es independiente del gobierno británico y para financiarse totalmente lo hace con las contribuciones  dinerarias que realizan las empresas que están reguladas por la FCA. La FCA está también en contacto directo con el Tesoro británico (responsable del sistema financiero del Reino Unido) y con el Parlamento, además de con asociaciones de consumidores, asociaciones de comerciantes y profesionales y con legisladores de la UE.

 

¿Qué es una licencia de la FCA?

Una vez hemos definido lo que es la FCA seguidamente vamos a explicar qué es una licencia FCA, cómo se obtiene, para qué sirve y cuanto se tarda.

La licencia FCA es un permiso que da la FCA para poder operar en el mercado financiero británico y que supone un prestigio para el que la obtiene porque quiere decir que está empresa está cumpliendo con todos y cada uno de los requisitos que la FCA obliga a cumplir y aquí hay que destacar que la FCA es  un organismo regulador muy controlador, muy estricto y muy severo, vamos, que no pasa ni una: por lo tanto todo aquel que quiera obtener una licencia FCA para poder operar en Gran Bretaña y ser regulado por la FCA va a tener que sudar tinta china y cumplir con unos duros requisitos, como por ejemplo, el tener que demostrar que la empresa dispone de unos buenos recursos propios para poder hacer frente a posibles responsabilidades frente a terceros perjudicados, también  deberá tener unos activos mínimos y un personal apropiado en formación y en número  suficiente como para poder atender a los consumidores como se merecen.

La FCA también controlará la información financiera que emita la empresa tanto a nivel de promoción de nuevos productos y servicios financieros como  nivel de su información financiera-contable interna, todo con el objetivo de informar al consumidor de posibles riesgos tanto en los productos comercializados como del posible estado de solvencia general de la compañía que los emite pudiera estar incurriendo.

También las empresas que quieran ser reguladas por la FCA deben ser objeto de auditorías externas regulares, hechas por empresas independientes de la empresa auditada y dichos informes deben ser remitidos a la FCA periódicamente, además la FCA podrá hacer tantas visitas sorpresa  como estime oportuno, también podrá revisar todas las transacciones que considere conveniente y también podrá comprobar las cuentas de al empresa y la de los clientes  para ver que están correctas y perfectamente identificadas y segregadas (para más información lean este artículo en el que hablamos sobre lo que son las cuentas segregadas de clientes).

Por último las empresas que quieran tener una licencia FCA deben tener un plan externo bien definido en caso de quiebra, es decir, deben tener contratado a una empresa de servicios externa independiente que se haga cargo del buen fin de todas las operaciones que aún resten pendientes en el momento de la quiebra, de esta forma se asegura que se produzca una liquidación ordenada de la compañía quebrada.

 

¿Qué plataformas de Crowdlending están intentando obtener una licencia de la FCA?

Actualmente hay varias plataformas que están intentando obtener una licencia FCA, una de ellas es MINTOS  ( para más información aquí tienen ustedes un artículo que escribí sobre la plataforma MINTOS)  otra  es TWINO y otra de ellas es VIVENTOR (para más información lean este artículo en donde entrevistamos a Toms Niparts, Head of Operations de VIVENTOR y también lean  este otro artículo  en donde Felipe explica su experiencia con VIVENTOR).

Para obtener la licencia FCA, todas estas plataformas van a necesitar cumplir todos los requisitos mencionados más arriba y eso les va a llevar más de 6 meses como mínimo para conseguirla y si la FCA pide más requisitos o hay que subsanar cosas que la FCA considere que no están del todo correctas, entonces dicho plazo se puede alargar a 12 meses o incluso más, todo va a depender de lo que vaya solicitando la FCA y de lo que tarde la empresa solicitante de la licencia FCA en cumplir dichos requisitos.

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También queremos dar las gracias a David Suárez Montalba por su excelente aportación para poder elaborar este artículo. Le podéis leer en Soy el Banco, un blog en donde David habla de interesantes temas relacionados con la inversión en Crowdlending.

ESTEBAN LÓPEZ

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