En este artículo vamos a descubrir quién es Excelend y qué es el Sistema de Cobertura que ofrecen, veremos en que consiste, cómo funciona, qué es lo que garantiza, cuanto y de qué forma  y veremos las cantidades con las cuales está ya dotado actualmente dicho fondo y cuánta cobertura supone ya eso para los inversores.

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¿Qué es el Sistema de Cobertura de Excelend?

Para amortiguar el riesgo, Excelend ha creado un Sistema de Cobertura de tal forma que si alguna de las cuotas de los préstamos firmados resultase incobrable, porque el prestatario no la ha pagado, entonces los inversores estarán cubiertos por este Sistema de Cobertura que les devolverá el principal de las cuotas impagadas y así no perdería el capital de su inversión.

 

¿Cómo funciona el Sistema de Cobertura de Excelend?

El funcionamiento del Sistema de Cobertura de Excelend es muy sencillo, se trata de un sistema de garantía que se nutre de fondos gracias a las aportaciones dinerarias que pagan los promotores solicitantes de financiació (a dicha aportación se le ha denominado “comisión de aseguramiento”) y que se destinan íntegramente a dotar el fondo del Sistema de Cobertura de Excelend, de tal forma que, si hay incidentes de impagados, este fondo se activará automáticamente para cubrir el principal de las cuotas impagadas y si no hay impagados, pues esté fondo se irá incrementando cada año más y más y solo se usará para cubrir el principal de los préstamos impagados que se produzcan en el futuro en la plataforma Excelend.

Además de cubrir las cuotas impagadas, el Sistema de Cobertura de Excelend cuenta con un Departamento de Recobros que seguirán intentando cobrar por la vía judicial, de tal forma que si algún día consiguen cobrar el importe de las cuotas impagadas, el principal de dichas cuotas recobradas irá íntegramente a dotar el fondo del Sistema de Cobertura de Excelend y los intereses cobrados irán íntegramente a sus legítimos propietarios, es decir, a los inversores: así en el fondo del Sistema de Cobertura solo se ingresará el  principal de las cuotas recobradas y no se ingresarán los intereses, los cuales, como hemos dicho, se pagarán íntegramente a los inversores, ya que en su día el fondo de cobertura ya les adelanto a dichos inversores el principal de esas cuotas impagadas.

Ahora mismo dicho Fondo del Sistema de Cobertura de Excelend  tiene un saldo vivo de más de 11 mil €, debido a las aportaciones hechas por los prestatarios que han solicitado financiación a Excelend por valor de más de 57,9 mil €,  lo cual supone un ratio de cobertura de  casi el l 20 %, ratio de cobertura  que irá subiendo más y más en función de cómo vayan subiendo las aportaciones a dicho fondo.

 

Condiciones Generales del Sistema de Cobertura de Excelend

Existe un enlace en donde ustedes pueden consultar las Condiciones Generales del Sistema de Cobertura de Excelend, es un sito web alojado en el servidor de Excelend en dónde ustedes podrán ver que es lo que entra en dicho Sistema de Cobertura, las condiciones para que se active, los requisitos y todas las demás condiciones necesarias que tienen que cumplir las partes implicadas para que el sistema tenga las máximas garantías y pueda funcionar correctamente.

Y ahora, una vez explicado que es el Sistema de Cobertura de Excelend,  vamos a ver quién es Excelend, cómo se puede invertir en Excelend, qué tarifas aplica y cuáles son sus ventajas en comparación con la banca tradicional de toda la vida.

 

¿Quién es Excelend?

Excelend es una plataforma de Crowdlending  que nace en 2014 gracias a la iniciativa de un grupo empresarial denominando FINDIRECT  (Financiera de Crédito al Consumo) es una empresa que está dirigida por Samuel Arenas y  que el 100% del capital es de origen español y que, como buena empresa de Crowdlending que es,  su objeto social es ofrecer al mercado una nueva forma de inversión y financiación alternativa a la banca tradicional, en donde las personas, y no las entidades financieras, están en el eje central de esta actividad, tanto a nivel de inversión como de financiación.

Por tanto, como decimos, en Excelend son las personas, y no los bancos, los que se benefician de este modelo de negocio de financiación colaborativa, ya que los inversores son personas que ganan más con sus ahorros invirtiéndolos en préstamos mediante Crowdlending y los promotores solicitantes de financiación, también son personas que también ganan con la relación porque con Excelend obtienen recursos más rápidamente, a un coste menor y sin tener la obligación de tener que contratar ningún otro producto o servicio financiero para que le concediesen el préstamo, tal y como si pasa en los bancos tradicionales.

 

¿Cómo invertir en Excelend?

Los promotores solicitantes de financiación, en vez de ir al banco, se registran en Excelend y allí solicitan el dinero que necesitan, desde 3.000 a 15.000 euros, luego, tras pasar los promotores por un pequeño estudio de solvencia, los inversores registrados en Excelend ya podrán ver en el Marketplace de Excelend aquellos proyectos de inversión  que hayan pasado el filtro y así, libremente, dichos inversores ya podrán decidir en que proyectos invertir y en que proyectos no, decisión que variará en función del objeto del proyecto de inversión o de su rentabilidad o de su rating de solvencia o de lo que ellos estimen oportuno.

Pueden hacerlo a partir de 50€ y por un espacio de tiempo de amortización  uno a cinco años, todo dependiendo del proyecto de inversión en cuestión, con ello el inversor ganará más dinero que invirtiendo sus ahorros en los productos tradicionales y, como hemos señalado más arriba, también el promotor solicitante de financiación se beneficia, al tener pagar menos intereses por conseguir la financiación que necesita.

 

¿Qué tarifas aplica Excelend?

Las tarifas que aplica Excelend son las siguientes:

  1. COMISIÓN DE APERTURA: Entre el 0% y el 3% sobre el capital, en función del rating.
  2. COMISIÓN REEMBOLSO ANTICIPADO: 1% vencimiento > a 1 año, 0,5% < inferior a 1 año.
  3. COMISIÓN POR DOMICILIACIÓN DE RECIBOS:  0,50€ por cada recibo domiciliado.
  4. COMISIÓN RECLAMACIÓN DE IMPORTES IMPAGADOS: 30€ por reclamación.
  5. COMISIÓN DE GESTIÓN INVERSOR: 1% anual del saldo invertido en proyectos.
  6. COMISIÓN POR INGRESO POR TARJETA: 0,60% del importe ingresado.
  7. COMISIÓN DE ASEGURAMIENTO: Entre 0,48% y 15,60% anual del capital en función del importe, rating y plazo.
  8. COMISIÓN DE GESTIÓN PROMOTOR: 2% anual del capital pendiente.
  9. PENALIZACIÓN POR INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES: 9% capital pendiente de amortizar.

Recomendamos mirar las tarifas de Exceled en su página web, con cierta regularidad ya que éstas pueden ir variando con el paso del tiempo.

 

Funcionamiento del sistema bancario tradicional versus EXCELEND.

En esta imagen se puede ver la comparativa entre Excelend y el sistema bancario tradicional, como se puede apreciar no hay color, en Excelen todas las partes salen ganando:

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Por último, si quieren más información sobre Excelend les recomendamos que lean este artículo sobre Excelend elaborado por Felipe García en dónde se habla de dicha compañía con más profundidad y hasta hay comentarios de sus dirigentes.

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ESTEBAN LÓPEZ

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Comments (6)

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Gracias por el artículo, Esteban.

He entrado en la plataforma y veo que ofrecen un 4,39 %T.A.E. para el inversor a un año.
Comparado con otros prestamos garantizados, me parece un poco bajo. Me gustarí saber tu opinión al respecto. Quizas se me escapa alguna cosa, que las garantías sean mayores, por ejemplo.

Por otra parte, la mayoría de comisiones que mencionas no las paga el inversor, sinò el promotor del prestamo.

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Hola Ova,

Gracias por comentar y en cuanto a lo que citas de que en la plataforma ofrecen un 4,39% decirte que eso es solo un ejemplo como se indica en la propia web de EXCELEND, en que se dice que eso es para una inversión específica: “* TIN 4,30%. Rentabilidad obtenida para una inversión tipo media de proyectos a 3 años de Rating B”.

En EXCELEND hay hasta cuatro tipos de rentabilidad en función de rating de solvencia del cliente y del plazo de tiempo de amortización, el inversor es quien elige que riesgo quiere correr en función de su perfil de riesgo y ganará más o menos dependiendo de cuánto riesgo quiera correr aunque siempre tendrá detrás la garantía del escelente sistema de cobertura de EXCELEND.

En cuanto a lo de las comisiones, una las paga el inversor (comisión de gestión al inversor, de ingreso por tarjeta, etc.) y otras comisiones las paga el promnotor, efectivamente (comisión de gestión promotor, comisión para el sistema de cobertura, etc.). Aquí puede usted ver cuáles son las tarifas de EXCELEND.

Un saludo.

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¿Qué ha pasado con el fondo de cobertura de Excelend?

Lo anunciaban como una de sus mayores ventajas y veo que en la web ya no se habla para nada de él. Entiendo que si hay impago la deuda la acaba asumiendo el inversor????

Creo que es un crowdlending igual a los demás que no aporta ninguna ventaja.

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Efectivamente he estado echando un vistazo a sus CONDICIONES GENERALES y ya no dicen ni pio del SISTEMA DE COBERTURA, es más, en el punto 5 e) dice que los servicios prestados por EXCELEND en relación a la reclamación y cobro de la deuda no constituyen una garantía del buen fin de estas acciones y que el inversor conoce y asume el riesgo de impago del promotor.

Así que tiene usted razón, parece que EXCELEND se ha convertido en una empresa de Crowdlending mas…

Un saludo.

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Gracias Esteban.

Como encima tengan una tasa alta de impagos……cualquiera invierte.

Muy lamentable lo de este crowdlending….

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Pues sí, es muy lamentable lo que ha pasado en EXCELEND, al menos podrían haber puesto una nota comunicando que quitaban su sistema de cobertura, en fin, que les vaya bien…

Un saludo.

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