MINTOS es una empresa Fintech afincada en Riga, Letonia, cuyo CEO y cofundador es Martins Sulte, un emprendedor que ha creado una buena plataforma de préstamos que sirve para poner  en contacto a inversores con prestatarios que buscan financiación no bancaria mediante préstamos peer-to-peer vía Crowdlending. Por tanto se trata de una alternativa de financiación e inversión fácil y transparente que se encuentra muy de moda, que supone otra opción alternativa más para obtener recursos y que nace con el objetivo de hacerle la competencia a la financiación bancaria tradicional.

mintos-logo

En MINTOS tienen cabida tanto los inversores particulares como los institucionales, a partir de tan solo 10 euros se puede invertir y también los inversores pueden diversificar tanto como quieran sus inversiones por toda Europa ya que actualmente se está trabajando en casi todos los países europeos concediéndose todo tipo de préstamos mediante Crowdlending, desde préstamos de carácter hipotecario, hasta préstamos personales sin garantía, otros con garantía del vehículo del prestatario y también se están concediendo préstamos para pequeñas empresas y autónomos.

¿Cómo funciona MINTOS?

como-trabaja-mintos

El funcionamiento de MINTOS es muy similar al de todas las plataformas de Crowdlending, introduces tus datos como promotor o inversor, si eres promotor haces tú solicitud de financiación y aportas la documentación requerida y si todo va bien te publican tú solicitud en su Marketplace para que los inversores puedan aportar sus fondos y si eres inversor, das de alta una cuenta ingresando tu email y tus datos fiscales (debes ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria operativa en la Unión Europea y si eres una empresa ésta debe estar en vigor con toda la documentación al día, tener cuenta bancaria en la UE y que el administrador no esté inhabilitado para ejercer el cargo) y luego ya transfieres el dinero desde tu cuenta a tú cuenta de MINTOS  y desde ese mismo momento ya puedes invertir en cualquier operación de Crowdlending que consideres interesante.

¿Cuán seguro es invertir mediante MINTOS?

Como la inversión en cualquier plataforma de Crowdlending, la inversión en MINTOS no está exenta de riesgos, pero estos se han minimizado mediante determinadas herramientas que minimizan dicho riesgo a la mínima expresión, como por ejemplo el que todos los prestatarios son analizados al dedillo o el que para determinados préstamos se exigen garantías (como para los préstamos hipotecarios o para vehículos, garantías que se ejecutan en caso de impago del préstamos) o también se piden garantías personales para el caso de préstamos a negocios o, por último, también se exigen garantías de recompra de tal forma que, si el prestatario se retrasa más de 60 días, el avalista debe recomprar el préstamo más los intereses pendientes devengados hasta la fecha.

Otras medidas deben ser tomadas por los inversores como por ejemplo las de diversificar el riesgo en múltiples préstamos de pequeñas cantidades o examinar muy bien el tipo de proyecto y la calificación crediticia de los solicitantes de financiación, antes de decidirse a hacer la inversión en dicho proyecto de inversión.

¿Cuánto cuesta invertir mediante MINTOS?

Actualmente no existe ninguna cuota a pagar para registrarse como inversor en MINTOS, tampoco hay cuota de servicios de inversión en MINTOS, es decir, el servicio para poder invertir en MINTOS actualmente es gratuito y se puede interrumpir en el momento en que así lo decida el inversor y si el inversor quiere vender su participación de la deuda antes de su vencimiento dispone de un mercado secundario  en dónde MINTOS sí que cobra una cuota del 1% sobre el valor del acuerdo de compra de la parte del préstamo que se pone a la venta, cuota que solo se cargará si se consigue colocar a otro inversor dicha porción de deuda.

Otra información interesante de MINTOS

MINTOS también dispone de un sistema automatizado de inversiones  (AUTO INVEST) mediante el cual usted podrá invertir de una forma automática y más pasiva, solo dando las premisas necesarias que necesita saber el sistema para poder ir haciendo las inversiones por usted.

También decir que en el caso de que MINTOS quebrase, la compañía ha suscrito un contrato con el bufete de abogados FORT mediante por el cual éste se hace cargo de la base de datos del portal de MINTOS para poder liquidar todas las operaciones que estuviesen pendientes de vencimiento en la fecha de la quiebra, de esta forma todos los inversores seguirían cobrando su principal más los intereses hasta la finalización de todas las operaciones pendientes.

Hablemos de los números de MINTOS

MINTOS  tiene más de 7300 inversores registrados de más de 40 países diferentes, tiene un volumen de préstamos en circulación de un importe total superior a los 34 millones de euros y puede presumir de tener una rentabilidad media para sus inversores del 12,90 %, la cual es una rentabilidad muy buena al alcance de muy pocas inversiones en la actualidad.

Seguidamente mostramos el resto de sus números en gráficos para que ustedes puedan hacerse una composición de lugar del tipo de inversores, del tipo de préstamos, de los intereses que se generan, cuál es el volumen de su mercado secundario, etcétera.

PRESTAMOS-INVERSORES-MINTOS TIPOS-PRESTAMOS-TIPOS-INTERES-MINTOS DETALLES-PRESTAMOS-MINTOS ESTADISTICAS-INVERSORES-MINTOS ESTADISTICAS-MERCADO-SECUNDARIO-MINTOS

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ESTEBAN LÓPEZ

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Comments (26)

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Cuál podría ser el interes de un inversor a comprar inversiones de otros inversores en el mercado secundario??
Además de que éstos pueden tener una prima y por ende salir más caros.
O estas compras “acumulan” los intereses todavía no pagados al primer inversor?
Perdonar mi ignorancia, soy un poco nuevo en esto del Crowdlending y en ese caso hay algo que se me escapa.
Muchas gracias por todo.

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Hola José,

El interés de un inversor por comprar participaciones de deuda en un mercado secundario puede ser por el buen tipo de interés que presenta la operación que se firmó en su día, habida cuenta de que ahora puede que estén más bajos, o bien porque le interesa el mismo proyecto o la empresa que lo lleva adelante o por cualquier otro motivo similar, si hay un gasto lo paga el que vende la participación, los intereses que cobrará el comprador serán los que se devenguen desde el momento de la compra de dicha participación y no los anteriores y, por último, el hecho es que estos mercados secundarios existen y funcionan perfectamente en las plataformas de Crowdlending que los han incorporados, tales como VIVENTOR o la mencionada MINTOS y es una buena forma de recuperar el dinero antes del vencimiento previsto de las inversiones si es que el inversor necesita liquidez inmediata.

Un saludo.

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¿Como se declaran ante el fisco las potenciales ganancias?

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En Contabilidad hay un Principio Contable que se llama Principio de Pruedencia Valorativa que nos dice que sí se deben contabilizar todas las pérdidas en el momento que se conocen, pero que las ganancias solo se deben contabilizar cuando se hayan efectivamente consumado, es decir, nunca se deben contabilizar las ganancias futuras y en Fiscalidad se actúa de igual manera, nunca se deben pagar inmpuestos por potenciales ganancias, solo se debe tributar por las ganancias consumadas reales obtenidas en el pasado y no por las que se vayab a obtener en un futuro.

Un saludo.

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Muchas gracias por la información… me parece muy interesante Mintos (de hecho he metido unos euritos para probar) pero revisando la información de tu cartera (gracias por compartirla) hay algo que no acabo de entender… El 6/9/2016 hubo un pago relevante (muy superior al habitual) que no entiendo de donde sale y que luego, en la captura de pantalla del día siguiente no se ve reflejado en el campo “Interest”… ¿Hay algo que se me escapa?

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Buenas tardes Sr. Homoinvestor,

Me alegra saber que le parece muy interesante la información que publicamos en CROWDLENDING.ES,

Mintos es una plataforma muy interesante porque presenta muchas garantías, tal y como se pueden ver en el artículo, y hace usted muy bien en invertir en ella ya que, además de segura, es muy rentable, actualmente está dando un 12% de interés de media.

En cuanto a la otra consulta sobre el pago relevante en nuestra cartera, le paso la pregunta a mi compañero Agustín Espinosa para que se le conteste pues es él quien lleva la Cartera que publicamos en CROWDLENDING.ES.

Un saludo.

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Hola buenas soy inversor de viventor, twino y mintos desde hace un mes, sigo sus interesantes comentarios, hasta ahora expectante de como se mueven estas tres plataformas. el comentario de hoy me ha dejado algo preocupado, sobre la comisión que se cobra en el mercado secundario, el hecho de que exista un mercado secundario en el que las plataformas cobran el 1% de comision, ¿no crearía atrasos interesados de que todos los pagares pasen por el mercado secundario para beneficio de la plataforma?.¿Tampoco entiendo como hay tantos retrasos en los pagos? a menos que tenga que ver con mi alusion interesada de las plataformas. Gracias por sus informaciones son muy interesantes. Saludos.

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Hola Roberto,

La comisión que se cobra en el mercado secundario es para mantenerlo vivo, no todo puede ser gratis, y a la plataforma lo que le interesa que todo vaya como está planificado y no que sus usuarios tengan que hacer uso del mercado secundario.

Y en cuanto a lo de los retraso en los pagos, decir que si hay retrasos es es porque hay problemas, no es por gusto, ni por ganar más dinero en comisiones, ni por nada imputable a la plataforma, al menos esa es mi humilde opinión, aunque puedo estar equivocado…

Un saludo.

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Hola, me gusto mucho la informacion del blog, soy de Colombia, puedo invertir en esa pagina?

Como me debo registrar

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Hola Diego,

Para registrarte solo tienes que entrar en CROWDLENDING.ES y darnos tu email, es muy sencillo, verás una casilla en dónde introducirlo.

Un saludo.

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He empezado con Mintos hace relativamente poco.
Me parece una plataforma muy interesante , seria y fácil de manejar.
Tus artículos han sido desde luego parte activa de la decisión.

Que estrategia crees que es más ventajosa ?
– Invertir en créditos max a 30 días para disponer siempre del máximo interés sobre el capital principal y de este modo reeinvertir exponencialmente su suma?
o
– Invertir en plazos más amplios ( 1año ), reinvirtiendo las suma de los cobros mensuales a 12meses de forma igualmente exponencial ?

Haciendo los cálculos en excel me aparece que por ejemplo de hacerlo de 30d a 30d a hacerlo 60d-60d se logra un incremento del 0,50%. Pero al hacerlo anualmente no estoy seguro que genere una mejora pues los intereses se reducen al reducir el capital principal al avanzar el plazo

Que opinas?

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Hola Javier,

Yo invertiría a Corto Plazo, es decir, a plazo inferior al año y muy diversificádamente, es decir, pocas cantidades y en múltiples préstamos.

Un saludo.

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Gracias Esteban,

Si. esa era la idea. Diversificar al máximo.
Sólo tenía la duda de cual debiera ser la mejor estrategia a nivel de plazos.
Lo trataré de llevar a cabo en plazos de 2-3 meses.

Muchas gracias por este blog.
Estáis haciendo un gran trabajo

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Hola Javier,

La estrategia de invertir a 2-3 meses me parece correcta porque entra dentro del Corto Plazo que te recomendé y muchas gracias a ti por seguirnos.

Un saludo.

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Javier,

No sé si es tu caso. Pero si eres un “inversor no acreditado” no podrás hacer tal estrategia ya que si inviertes 10.000€ diversificado en microcréditos a 30 días, ya no podrás volver a invertir hasta pasados 12 meses.

Es más. He calculado que incluso con una inversión de 2000€ de capital incial, en microcréditos de 30d / 60d, reinvirtiendo mes a mes el capital principal devuelto + intereses, daría un total superior a los 17.000€ supuestamente invertidos en 12 meses…

La verdad cada vez le veo menos la gracia al crowdlending para no acreditados a menos que inviertas en créditos de 1 año y por lo tanto aspirar a un máximo retorno máximo del 5%/6% anual

Corrígeme si me equivoco Esteban

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Hola David,

No le de usted más vueltas a este tema, si es usted inversor no acreditado tiene usted muy limitada su capacidad de inversión a tan solo 3000€ por inversión y a un total de 10.000€ anuales en todas las plataformas, por eso lo que le aconsejo es que se haga usted INVERSOR ACREDITADO y que es muy simple, solo con contratar a un asesor que entienda del tema ya queda listo el asunto, aunque no reúna usted el resto de requisitos, así que ya sabe cuál es la solución si quiere usted invertir a gran escala en Crowdlending…

Un saludo

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Hola,

Yo no soy inversora acreditada, pero tengo invertido en Viventor unos 45.000 € y otros 5.000 € en Mintos, tengo algún problema?

Por otro lado, se que Viventor tiene lo del tema de doble imposición, ya pedí mi certificado de residente fiscal en España a través de Hacienda para que solo se me cobren aquí los intereses que correspondan, pero mi pregunta es si Mintos funciona igual?

Gracias!

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Hola lola,

Todas la empresas de Crowdlending funcionan igual y están sometidas a la Ley 5/2015 de Fomento a la financiación empresarial, Vientor funciona igual que Mintos y al revés en materia lega, y si, como veo, es usted un inversor no acreditado entonces usted tiene limitada su capacidad de inversión a tan solo 3000€ por inversión y a un total de 10.000€ anuales en todas las plataformas y como también veo que es usted residente fiscal española y veo que se ha pasado de estas cantidades, lo que le aconsejo es que se haga usted INVERSOR ACREDITADO, es un proceso muy simple, solo con contratar a Empresa de Servicios de Inversión (ESI) autorizada inscrita en el registro de EAFI ya queda listo el asunto, aunque usted no reúna ninguno de los otros de requisitos que exige la ley, así que ya sabe cuál es la solución si quiere usted invertir a gran escala en Crowdlending.

Para contratar un servicio de asesoramiento de una empresa de servicios de inversión autorizada, es decir, no vale cualquier gestor o asesor, debe ser una Empresa de Servicios de Inversión (ESI) autorizada inscrita en el registro de EAFI (Empresas de Asesoramiento Financiero) que también prestan el servicio de asesoramiento en materia de inversión, siendo éste el único servicio de inversión que están autorizadas a prestar, por tanto las ESI son entidades que prestan servicios profesionales de inversión y asesoramiento en los mercados de valores, es decir, son las sociedades de valores, las agencias de valores y las sociedades gestoras de carteras (cuya finalidad primordial es gestionar la toma de decisiones de compra y venta de títulos y administrar todas aquellas actividades relativas a su tratamiento material de los títulos).

No obstante, en mi humilde opinión, no hace falta que contrate los servicios de ninguna Sociendad ni Agencia de Valores ni ninguna Sociedad Gestora de Carteras ni nada por el estilo porque yo creo que cualquier entidad de crédito ya podría ofrecerle este servicio de asesoramiento que usted necesita para ser considerado como inversor acreditado; infórmese en cualquiera de ellas y verás como le darán una solución a su problema de querer ser considerado inversor acreditado y así no tendrás límites a la hora de invertir en CROWDLENIDNG o sino aquí tiene un listado de Empresas de Asesoramiento Financiero en el Registro oficial EAFI de la CNMV http://www.cnmv.es/Portal/Consultas/ListadoEntidad.aspx?id=1&tipo=2

Suerte!!!

Un saludo.

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Hola,

Respecto a los comentarios que haces sobre este tema a qué te refieres por “entidad de crédito” ?.Aun banco o a algún Loan originator que opere en crowlending ?.
Por otro lado, una vez conseguida esta acreditación a quién se debe presentar?. Lo comento porque yo trabajo con Loan Book y ellos sí te exigen que les envíes la acreditación escaneada pero veo que Lola en su consulta comenta que tiene 45000€ invertidos en VIVENTOR y NO está acreditada. Con lo cuál entiendo que VIVENTOR no ha solicitado dicha acreditación. Esto me confunde.

Una vez más gracias por vuestra colaboración.

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Hola ACAM,

Pues por entidad de crédito me refiero a cualquier entidad financiera: Bankinter, Banco Popular, etc. pero no estoy seguro si ellos cuentan con ese servicio de asesoría para convertir a un inversor no acreditado en un inversor acreditado, se lo tienes que preguntar a tu entidad financiera habitual y una vez conseguida la acreditación se la debes presentar a la plataforma de Crowdlending en la que inviertas, hay algunas que te lo exigirán directamente y otras que no, es su responsabilidad, si no quieren ejercerla, es su problema, no el tuyo.

Un saludo.

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Vaya Esteban, esto es lo que yo llamo rapidez!!. Gracias por tan rápida respuesta.
A razón de este tema me he puesto en contacto con MINTOS y me han informado que ellos no aplican límites de inversión y que NO es necesario ser inversor acreditado para invertir.

Cuál es tu opinión al respecto?. Deberíamos tomar algún tipo de precaución?.

Un saludo

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Hola ACAM,

Efectivamente aquí la Ley de Fomento a la Financiación Empresarial que regula el Crowdlending no deja bien claro quien es el responsable de verificar si se es inversor acreditado o no acreditado y quien vigila si el inversor no acreditado a traspasado los límites de 3000€ por inversión y de 10.000€ anuales en el conjunto de inversiones en plataforma de Crowdlending , yo entiendo que deberían ser las plataformas de Crowdlending quienes preguntaran a los inversores si son acreditados o no acreditados y que se hagan ellos responsables de si han invertido más o no de lo que marca la Ley, no obstante, aquí pasa como cuando conduces un coche por una Autopista, tú sabes que el límite de velocidad máximo es de 120 kms/h aunque nadie te lo pregunte, aunque el estado no ponga señal alguna ni radar alguno, si vas a 160 km/h y tienes un accidente el responsable eres tú y no vale decir que el Estado, ni el dueño de la Autopista, ni nadie te dijo que no podías circular a más de 120 km/h porque la Ley así lo establece y el desconocimiento de las mismas no te exime de su obligado cumplimiento.

Así que ya sabes, yo de ti cumpliría las normas para no tener problemas en el futuro…

Un saludo.

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Gracias Estaban,

Seguiré tu consejo. Está siendo de gran ayuda.

Una última pregunta , si me lo permite.
Tiene alguna recomendación sobre donde contratar un asesor para ello?
La intención es solamente para el formalismo de la limitación.

No sé si se puede hacer a través de cualquier gestoría o debe ser algún gestor especializado ( desconozco donde encontrar )

Muchas gracias y disculpe las molestias

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Hola David,

Debes contratar un servicio de asesoramiento de una empresa de servicios de inversión autorizada, es decir, no vale cualquier gestor o asesor, debe ser una Empresa de Servicios de Inversión (ESI) autorizada inscrita en el registro de EAFI (Empresas de Asesoramiento Financiero) que también prestan el servicio de asesoramiento en materia de inversión, siendo éste el único servicio de inversión que están autorizadas a prestar, por tanto las ESI son entidades que prestan servicios profesionales de inversión y asesoramiento en los mercados de valores, es decir, son las sociedades de valores, las agencias de valores y las sociedades gestoras de carteras (cuya finalidad primordial es gestionar la toma de decisiones de compra y venta de títulos y administrar todas aquellas actividades relativas a su tratamiento material de los títulos).

No obstante, en mi humilde opinión, no hace falta que contrates los servicios de ninguna Sociendad ni Agencia de Valores ni ninguna Sociedad Gestora de Carteras ni nada por el estilo porque yo creo que cualquier entidad de crédito ya podría ofrecerte este servicio de asesoramiento que necesitas para ser considerado como inversor acreditado; infórmate en cualquiera de ellas y verás como te darán una solución a tú problema de querer ser considerado inversor acreditado y así no tendrás límites a la hora de invertir en CROWDLENIDNG o sino aquí tienes un amplio listado de Empresas de Asesoramiento Financiero en el Registro oficial EAFI de la CNMV http://www.cnmv.es/Portal/Consultas/ListadoEntidad.aspx?id=1&tipo=2

Suerte!!!

Un saludo.

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Buenas tardes Estaban

Antes de nada agradecerte el tiempo os tomáis al escribir este blog.
Está siendo una fuente de inspiración y muy buena información

Estoy operando con Mintos bastante satisfactoriamente. Sin embargo últimamente me está costando que la configuración de mi Auto Invest invierta todo el dinero de la cuenta.
( Loans de máximo 12 mes , +10% , BUY BACK)

De momento he tratado de invertir siempre en BUY BACK.
¿cual es tu experiencia con los créditos no garantizados?
¿Los recomiendas o crees que suponen demasiado riesgo?

Quería añadir más capital a mi cartera pero viendo la dificultad actual por encontrar créditos abiertos lo estoy replanteando.
Lo mismo me sucede con Twino y viventor. Este último está siendo imposible rescatar algo.

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Hola Axel,

Siento no poder ayudarte porque yo no invierto en MINTOS ni utilizo el Auto invest, en cuanto a lo de invertir en crédito no garantizados, yo no lo recomiendo por el riesgo que corre el inversor es mayor (es preferible ganar menos y seguro) y en cuanto a lo de añadir más capital, si tienes dificultad en encontrar créditos para invertir, pues no lo hagas, ésperate a mejores tiempos y, por último, si tienes problemas en rescatar, es porque algo no anda bien, ponte en contacto con ellos y coméntales porqué pasa esto, en teoría no tendría porqué haber problema.

Un saludo.

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