En este artículo vamos a tratar de aclarar qué es ESTATEGURU, porque si bien es un plataforma de financiación participativa peer to peer lending (p2p), no es una más, sino que es una plataforma que está ofreciendo un interés medio del 10,95%, que tiene más de 4800 inversores registrados en más de 27 países y que ya ha proporcionado ganancias a sus inversores por valor de más de medio millón de euros.

logo-estateguru

Estateguru es una empresa fundada en Estonia y dirigida por Marek Partel (un experto inmobiliario con más de 15 años de experiencia en el sector) que se dedica exclusivamente a la inversión inmobiliaria y que funciona exactamente igual que otras empresas que se dedican a lo mismo mediante financiación colectiva, como por ejemplo también hace HOUSERS (ver artículo sobre Housers) y que seguidamente vamos a explicar cómo trabajan.

 

¿Cómo invertir en ESTATEGURU?

Es muy sencillo, al igual que en otras plataformas, solo tienes que darte de alta registrándose como Inversor, transferir fondos a la cuenta recién creada desde tu banco y luego ya podrás hacer operaciones de inversión desde 50€ por operación y hasta el límite que tú decidas.

Aquí tienes un ejemplo de qué es lo que se ofrece en ese portal: aquí se busca cubrir un préstamo de 300.000€ para financiar la construcción de unos apartamentos residenciales, se puede participar con una inversión mínima de 50€ y ya hay conseguido un 33,6%. Como garantía se ofrece una garantía personal de un miembro del Consejo de la empresa y 5 apartamentos suyos  en Tartu y el préstamo representa un 59% de la inversión total, se devolverá en 12 meses a un tipo de interés del 9% y en la imagen se puede ver que faltan 14 días para el fin de la puja:

estateguru

Una vez el inversor ha elegido a dónde invertir, solo debe hacer click en el botón INVERTIR y asignar qué cantidad de dinero quiere destinar a esa inversión y así habrá empezado a llenar su cartera de inversión virtual de buenos proyectos cuya evolución podrá seguir “online” en todo momento y que a buen seguro le harán ganar mucho dinero

¿Cómo ser Prestatario en Estateguru?

Para el solicitante de financiación el proceso es diferente, debe darse de alta en la web registrándose como Prestatario, debe suministrar la información requerida: sobre el importe del préstamo, en cuanto tiempo lo va a devolver, para qué lo quiere, que tipo de interés está dispuesto a pagar y luego debe suministrar toda la información documental que le requiera la plataforma para comprobar la veracidad del proyecto, su viabilidad y para poder verificar la solvencia del promotor.

Si es aprobado, dicha solicitud de financiación es publicada en la web durante un plazo de unas 2 semanas y si no se alcanza el importe solicitado, se deshace la operación y se le devuelve el dinero a las cuentas de los inversores. Si se consigue reunir todo el dinero solicitado, entonces Estateguru ya se encarga de firmar el contrato de préstamos con el prestatario, de cobrarle y de ingresar las cuotas a los inversores.

Interesante programa de incentivos para la captación de nuevos inversores

En Estateguru tienen el lema “Si quieres ir rápido, ve solo y si quieres llegar lejos, ve acompañado” ese lema les sirve para invitar a que todos los inversores de Estateguru recomienden la web a sus amigos, familiares y allegados con el objetivo de que participen en este nuevo modo de inversión colectiva en el sector inmobiliario (siempre vetado para los pequeños inversores) y para ello ofrece un incentivo de un 0,5% de la cantidad invertida por esas personas que hayas traído durante los siguientes tres meses a la fecha de registro.

Esta promoción también es válida tanto si el amigo entra como inversor a través del enlace que le tú le has proporcionado como si entra a través de una simple recomendación tuya y así lo explicita cuando cumplimente la ficha de registro de alta como Inversor. Además Estateguru también te dará a ti otro 0,5% de toda la cantidad de dinero que tú inviertas durante esos tres meses primeros. Menudo detallazo y solo por recomendarlos ¡!!

 

Estadísticas de Estateguru

Estateguru lleva ya invertidos desde el pasado año 2015 casi 12 millones de euros sobre un valor de más del doble, es decir, el porcentaje de lo financiado sobre el valor de lo financiado ronda poco más del 50% lo cual es una muestra de garantía de lo bien financiado que están los inmuebles, recuerden que en épocas de la Burbuja Inmobiliaria se financiaban promociones por encima del 100% del valor del inmueble.

Estateguru ha financiado ya más de 75 proyectos, tiene más de 4800 inversores registrados y está dando un rendimiento histórico medio en intereses del orden de casi el 11%, lo cual está muy bien, sobre todo si lo comparamos con lo poco que rentan otros productos de inversión como los depósitos a renta fija, por ejemplo.

Otro dato importante es que hasta la fecha tienen un porcentaje de morosidad del 0%, es decir, hasta la fecha no han tenido ningún fallido y eso habla muy bien del equipo que tienen de evaluación de riesgos.

estadisitcas-estateguru

Para finalizar este artículo, reproduciremos una declaración de Marek Partel, CEO de Estateguru, en la que define muy bien porqué fundé la compañía:

Tras haber estado trabajando en el negocio de bienes raíces durante 15 años he observado situaciones en las que el plan de negocio ha sido sólido, los prestatarios tenían experiencia y que, sin embargo, el “ordenador” les negaba la financiación, ahora somos personas los que evaluamos los riesgos y tenemos a más de 4800 inversores registrados detrás dispuestos a financiar los planes de negocio prometedores que nuestro equipo de evaluación de riesgos a considerado como “seguros” y en los que vale que sean financiados“.

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ESTEBAN LÓPEZ

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Comments (8)

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Teniendo en cuenta que hay otras alternativas como Mintos que ofrecen mayor rentabilidad y en algunos casos “garantizada” (secured car loans)… ¿cual es la razón para invertir en esta plataforma?

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Hola Homoinvestor,

Pues las razones para invertir en Estateguru pueden ser diversas: para diversificar en otros sectores como es el inmobiliario, porque te dan un incentivo del 0,5% por atraer inversores a la plataforma, porque es bastante seguro ya que exigen garantías personales y hay garantías reales detrás como son los inmuebles financiados o puestos como garantía, en fin, en esto de invertir los motivos siempre son diversos y cada uno debe decidir en dónde es mejor invertir, además un 11% de interés histórico medio no es moco de pavo, eso quiere decir que hay inversiones que superan ese porcentaje de largo, porque ya sabemos que pasa con las medias…

Un saludo

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Hola Esteban,

Me parece muy interesante el tema de la diversificación ya sea geográfica, por plataforma (mintos, estateguru, comunitae…) o en el tipo de prestamo (inmobiliario, personal, coche…).

El problema que le veo es que manejar tantas plataformas supone mucho esfuerzo (más que en darse de alta en conocer las garantias que ofrece cada una de las plataformas). En mi caso particular estoy utilizando Mintos y Comunitae y lo que más me preocupa es no saber que riesgo estoy asumiendo realmente (por eso invierto poca cantidad).

Con las rentabilidades superiores al 10% uno siempre se pregunta si realmente está comprando sellos a Afinsa. Para intentar tranquilizar el espiritu con Mintos y los prestamos de coches asegurados lo que hice fue buscar bancos en estonia, letonia… y ver a que % ofrecían los prestamos al consumo y fue un alivio ver % elevados (una comprobación muy básica pero es lo único que se me ocurrió), sin embargo ¿como puedo “verificar” un prestamo hipotecario de estateguru? ¿cómo se que no están en una tremenda burbuja inmobiliaria y que estoy poniendo en riesgo mi capital?

A lo que voy es… cuando invertís en estas platafomas hacéis ¿algun tipo de gestión del riesgo (más allá de la que pueda realizar la plataforma -por cierto, muy decepcionado a este respecto con Comunitae)?

Un saludo,

HomoInvestor.

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La misma razón por la que invertimos en Grow.ly o Arboribus o LoanBook: deversificar riesgos en diferentes plataformas y sectores económicos, unas y unos son más seguros y rentables que otras y otros.

Un saludo.

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Hola he leído que esta vetado para algunos inversores, cual seria el limite, o el veto que tienen, gracias por vuestros informes son muy interesantes.

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En España los límites los marca la Ley de Fomento a la Financiación empresarial: 3000€ max. por inversion e inversor y 10.000€ anuales max para invertir en el conjunto de las plataformas por inversor no acreditado, para el acreditado no hay límite.

Un saludo.

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Me han surgido varias preguntas acerca de esta plataforma.

Primero, se cobra algún tipo de comisión al inversor?. Hay algún tipo de gasto directo o indirecto que se nos repercutiría?

Segundo, En el hipotético caso que hubiera un retraso, se contemplan intereses de demora y en que cantidades?. En el caso de impago, que procedimiento se llevaría a cabo? está definido?

Finalmente, sobre los beneficios, se aplica algún tipo de impuesto por parte de Estonia?. Como se evitaría la doble imposición de impuestos? en la documentación inicial te piden el Certificado de Residencia Fiscal en España?.

Gracias.

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Hola Dardo,

Casi todas estas preguntas están contestadas en el fantástico artículo de Agustin Espinosa, titulado: “Mi experiencia con Estateguru” que te recomiendo que leas para ampliar información sobre esta excelente plataforma.

Un saludo.

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