En este artículo vamos a hablar de Grow.ly, creciendo juntos, un eslogan muy bien escogido ya que con él lo que se pretende es hacerte coparticipe del futuro éxito y crecimiento de Grow.ly en España.

Grow.ly es una nueva empresa activa desde el año 2014, que forma parte del Grupo Barrabes y que nace como una nueva alternativa de financiación con vocación de complementar a las entidades de crédito tradicionales en cuanto a la consecución de financiación empresarial por parte de las empresas se refiere y lo hace a través de la creación de una plataforma web de Crowdlending en donde interactúan y se encuentran una multitud de empresas solicitantes de financiación y una multitud de inversores que quieren invertir sus ahorros prestándolos directamente a estas pequeñas y medianas empresas que están solicitando financiación para sus proyectos empresariales, por tanto, es una plataforma web que facilita el encuentro entre las partes y que lo hace todo de una forma transparente, rápida, fácil, legal, barata y sencilla que beneficia a todos los intervinientes.

Grow.ly es una plataforma de financiación participativa (PFP) de Crowdlending basada en el modelo colaborativo Sharing Economy (P2P, Peer to Peer Lending, que es una de las modalidades de “financiación en masa”, también conocida como Crowdfunding) con la que, como hemos dicho antes, se pretende poner en contacto a las pymes que necesitan financiación con los inversores que buscan una mejor rentabilidad de sus ahorros a través de su plataforma web.

Grow.ly, por tanto, no es un entidad financiera tradicional, no presta directamente a nadie, ni interviene en la toma de decisiones que hacen finalmente las empresas solicitantes de financiación o los inversores (ambos deciden de forma totalmente independiente y ambos responden del buen fin de la operación, asumiendo cada uno la parte del riesgo que le corresponda). Grow.ly solo pone en contacto, de forma online, a empresas e inversores, y su función en todo este proceso es la de ayudar a que ambos tomen la mejor decisión posible en función de la información disponible en cada momento.

Grow.ly se encarga de hacerles las cosas fáciles para que puedan tomar sus decisiones libre y conscientemente y por eso Grow.ly criba a los solicitantes de financiación mediante unos filtros de selección muy exigentes que permiten que solo salgan a la plataforma web a solicitar financiación aquellas pymes que hayan demostrado ser solventes y que tengan capacidad de reembolso, descartándose a todas aquellas empresas que no cumplan con unos requisitos mínimos.

Las cantidades que se suelen financiar en Grow.ly pueden ir desde los 6000 € hasta los 300000 €, lo cual va en función de las necesidades de cada solicitante de financiación y el plazo de amortización puede ir desde 1 mes y hasta 36 meses, y para los inversionistas la cantidad mínima a invertir es de 50 €, pero éstos pueden invertir tanto como quieran (con un límite para los particulares que se fijará cuando se apruebe definitivamente la futura Ley de fomento a la financiación empresarial (que puede estar en 3.000€ por operación y 10.000 por plataforma) y en tantos proyectos como estimen oportunos, con lo que se consigue diversificar sus inversiones y así reducir el riesgo de una posible pérdida de alguna de sus inversiones.
Por tanto, Grow.ly nace con la ilusión de ser una comunidad social en donde muchos pequeños inversores puedan invertir sus ahorros directamente en las empresas españolas que necesitan financiación constituyéndose así en una nueva forma alternativa y complementaria de obtener recursos por parte de las pymes y también en una nueva fuente de financiación que traerá un mayor desarrollo y crecimiento de la economía española.

¿Cómo funciona Grow.ly?

Es muy sencillo. Vamos a verlo por pasos:

  1. La empresa que necesita la financiación solicita a la plataforma la cantidad que necesita, indicando para qué la necesita y el plazo de devolución del préstamo.
  2. Luego Grow.ly hace un análisis de la empresa en cuestión y comprueba que ésta cumple unos criterios mínimos de solvencia y luego le asigna un rating específico valorado en una escala de 1 al 10, una vez pasado este filtro Grow.ly publica la solicitud de financiación en su Marketplace. Aclararemos que el Marketplace es la página de la plataforma web en donde se anuncian todas las solicitudes de financiación haciéndose constar el motivo de la solicitud, el tiempo que hay para suscribirse (puede ser de 30, 20 días o de menos, depende, pero el objetivo es poder hacerlo en 7 días) su rating de riesgo, el interés medio de la subasta, el plazo de devolución del préstamo y la cantidad de fondos que se llevan captados, así como los fondos que faltan por captar hasta conseguir llegar al 100% de la cantidad solicitada.
  3. Una vez publicadas las solicitudes de financiación de las empresas solventes, los inversores las analizarán y decidirán en qué proyectos invertir y a qué tipo de interés están dispuestos a prestar su dinero, luego al final de la subasta se calculará el interés medio de los tipos más bajos y se desecharán los más altos. Decir que una vez fijado el tipo de interés medio, cada inversor que haya prestado su dinero recibirá los intereses al tipo en que decidió prestarlo, es decir, si el tipo medio fijado es del 6% pero él decidió prestarlo al 8%, el inversor recibirá ese 8% anual que Grow.ly le ingresará mensualmente en su cuenta, tras efectuarle la consabida retención fiscal del 20%.
  4. Grow.ly también se encargará de formalizar el contrato de préstamo con la empresa solicitante de la financiación, de cobrarle las cuotas en su domicilio bancario, de distribuir el pago del principal más los intereses a cada inversor ingresándoselos en su cuenta mes a mes y con los tipos de interés con los que dijeron que estaban dispuestos a prestar en el proceso de subasta y no al tipo medio final fijado, tal y como hemos explicado en el punto anterior y también se encargará del recobro de las cuotas impagadas y de formalizar la reclamación judicial en caso de impago definitivo.

¿Qué ventajas y qué costes tiene para el inversor y para el solicitante de financiación en Grow.ly?

El coste para la empresa que solicita financiación es entre el 1,5 y el 3% de la cantidad total solicitada en concepto de Tarifa de Contratación y el coste para el inversor es de tan solo un 0,85% anual en concepto de Tarifa de Administración y que se paga mensualmente calculándose sobre el capital total pendiente de amortización, el cual, al ser cada vez menor, al irse amortizando mes a mes el principal, hace que se reduzca el porcentaje de comisión media por Tarifa de Administración a tan solo un 0,5%.
Las ventajas para la empresa solicitante de financiación en Grow.ly son:

  • Hay menos papeleo, los trámites son más sencillos y el proceso de estudio y de subasta es totalmente gratuito.
  • Tampoco te obligan a contratar productos bancarios como condición indispensable para concederte la financiación, como sí hace la banca tradicional
  • Tienen un coste más barato que la banca tradicional y que variará solo en función del riesgo que tenga la empresa solicitante, del plazo de devolución o del destino de la financiación
  • No hay coste por amortización anticipada.

En cuanto a las ventajas para el inversor en Grow.ly tenemos las siguientes:

  • Obtiene una mejor rentabilidad de sus ahorros, una rentabilidad que sube en función del riesgo de impago de la empresa solicitante de financiación y del plazo de amortización y que es independiente del importe de la cantidad invertida, cosa que no pasa en la banca tradicional.
  • Sabe a quién presta y qué es lo que está financiando exactamente.
  • Las cuotas de amortización son mayoritariamente mensuales, es decir, cobran mes a mes. Pero existen también operaciones con liquidaciones trimestrales o a vencimiento, en aquellas que son a corto plazo.
  • Cumple una buena función social que consiste en financiar proyectos empresariales que son interesantes para la sociedad

Futuro de Grow.ly y del Crowdlending

Grow.ly tiene un enorme futuro, sobre todo si vemos que en tan poco tiempo ya cuenta con varios cientos de usuarios dados de alta en su plataforma y que ha financiado proyectos por valor de más de medio millón de euros, por lo tanto desde Crowlending.es creemos que Grow.ly tiene un gran futuro por delante y más si vemos que plataformas como Lending Club que nació en 2007, y que opera en EEUU, ya cuenta con más de 200 trabajadores en plantilla, que ha financiado proyectos por valor superior a seis mil millones de euros y que en toda USA hay previsiones de que se van a financiar proyectos por Crowdlending por valor superior a veinte mil millones de euros en el año 2016.

Como hemos dicho más arriba, el riesgo de la inversión es siempre del inversor, que es quien decide finalmente, no obstante, Grow.ly tiene contratado un seguro de responsabilidad civil, por un importe de 300.000€, con una compañía de seguros de primer nivel, que cubriría posibles riesgos operativos, es decir, si la empresa fallara y también tiene contratado un servicio externo con una asesoría jurídica que se haría cargo del cobro todas las cuotas pendientes en caso de que, por imposibilidad de hacer rentable la actividad, Grow.ly tuviera que disolverse.

También decir que Grow.ly está participando activamente en el Proyecto de ley de fomento de la financiación empresarial que regulará la actividad de Crowdlending (que se está tramitando actualmente en el Congreso y en el Senado) y que en breve plazo aprobará el Gobierno de España y que dará una cobertura legal mucho mayor al Crowdlending al tener que ser inscritas y tuteladas por la CNMV y por el Banco de España pues ambas entidades serán las encargadas de autorizar e inscribir en un registro especial, previo informe preceptivo y vinculante del Banco de España, a las diferentes plataformas de Crowdlending que podrán operar en España y entre las que, a buen seguro, estará Grow.ly.

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