¿Cómo obtener financiación no bancaria? Esta es la pregunta que vamos a tratar de contestar en este artículo, hablaremos de algunas de las formas de financiación no bancaria que existen en el mercado, pero lo haremos muy por encima, ya que nosotros nos centraremos básicamente en la financiación mediante Crowdlending y así veremos como debe solicitarse este tipo de financiación, cuáles son sus ventajas, sus riesgos y sus posibilidades.

mujer-de-negocios

¿De dónde se obtiene la financiación en España?

Normalmente, en un 80%,  la financiación en España se obtiene a través de las entidades financieras privadas de crédito,como por ejemplo,  el Banco de Santander, BBVA, La Caixa, Banco Sabadell o Bankia, por citar unas cuantas. Todas estas entidades financieras  tuvieron que abrir  el grifo del crédito ya que la economía se estaba asfixiando tras la sequía de crédito que vino tras la explosión de la Burbuja Inmobiliaria  y, por este motivo, ya se están concediendo financiación a muchas pymes y autónomos para que puedan abrir sus negocios o ampliarlos, y también a particulares para que puedan incrementar el consumo y el crecimiento de la demanda interna nacional, lo cual está haciendo crecer nuestro PIB a tasas superiores al 3% anual y que nuestra cifra de paro se esté reduciendo.

Luego hay otros tipos de entidades de las que se puede obtener financiación no bancaria y que corresponden a entidades de carácter público,  como, por ejemplo, el ICO (Instituto de Crédito Oficial)  o como ENISA (Empresa Nacional de Innovación) o el CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico e Industrial,  entidades éstas que están relacionadas con el I+D+I y que actualmente están proporcionando financiación no bancaria a empresas relacionadas con el sector de las TIC, es decir, a empresas relacionadas con la nuevas tecnologías de la comunicación y de la información.

 

¿Hay alternativas a la financiación tradicional?

Sí, es lo que se conoce como  financiación no bancaria y hay que decir que hay muchos tipos de financiación no bancaria como, por ejemplo,  muchos tipos de Crowfunding, los préstamos directos de organismos o particulares adinerados, las subvenciones a fondo perdido, la financiación mediante el MAB– Mercado Alternativo Bursátil- o el MAF -Mercado Alternativo de Renta Fija- pero nosotros aquí nos centraremos básicamente en la financiación mediante Crowdlending.

El Crowdlending es un tipo de Crowdfunding (loan-based-Crowdfuinding) que consiste en una financiación colectiva medinte préstamo con multiples prestamistas y un solo prestatario, que es la empresa, o al particular, es decir, es una financiación que se hace por parte de una multitud de inversores y que, a través de unas empresas de Crowdlending y sus plataformas web, se consigue poner en contacto a unos y a otros, y con ello se consigue un doble objetivo que es el de que los inversores puedan obtener unos mejores rendimientos de sus ahorros prestándolos  a los promotores (P2P lending) y el de que los promotores obtengan una financiación alternativa no bancaria para sus proyectos de una forma ágil, transparente, barata y segura.

La empresa de Crowdlending  es la que se encarga de gestionarlo todo, tanto el estudio de solvencia previo, como el redactado y firma del contrato final del préstamo;  se encargará del cobro de las cuotas y del recobro de las mismas en el caso de que haya algún impagado y también se encargará de hacer las retenciones fiscales correspondientes a los inversores por los intereses devengados, ofreciéndoles así a todas las partes un servicio muy completo que supone una buena garantía de que todo se hace conforme  a lo que marca la legislación vigente.

 

¿Cómo se puede solicitar financiación mediante Crowdlending en España?

Es muy fácil, solo tiene que darse de alta como promotor en alguna plataforma de Crowdlending que tenga licencia concedida por la CNMV (como por ejemplo, Arboribus, MytripleA, Grow.ly, etc.) y ellos ya le irán indicando que documentación tiene que presentar de forma online (normalmente suelen ser las cuentas anuales y poco más) ya que los encargados de la evaluación de riesgos ya se encargarán de comprobar por sus propios medios si la empresa es solvente y para ello comprobarán si la empresa solicitante de financiación está inscrita en algún registro de morosos del tipo ASNEF o RAI  o si está incursa en alguna incidencia judicial.

Si todo va bien, en un plazo de 24 a 48 horas, su solicitud estará publicada en el Marketplace para que ya puedan inviertan los inversores y, en menos de dos semanas,  si se ha conseguido reunir todo el dinero solicitado, el promotor firmará el correspondiente contrato de préstamo con la plataforma de Crowdlending y, acto seguido, ya recibirá el  dinero en su cuenta corriente mediante  transferencia electrónica,

 

Cuáles son las ventajas de la financiación no bancaria

Es un tipo de financiación ágil, porque todo se hace de forma online, y es un tipo de financiación muy barata, porque se cobran muy poquitas comisiones, además es un tipo de financiación que no computa en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) lo cual es muy bueno ya que esto beneficia mucho a las empresas  a la hora de poder conseguir más financiación en la banca tradicional, si es que la necesitasen, pues al Banco de España no le consta en sus bases de datos este tipo de financiación alternativa no bancaria.

Otra ventaja es que, para conseguir financiación mediante Crowdlending, no te obligan a contratar otro tipo de productos financieros (tarjetas de crédito, seguros, planes de pensiones o similares) como condición indispensable para que te concedan el préstamo que ha solicitado el promotor, cosa que sí que hace la banca tradicional de forma habitual.

Por último, destacar que el Crowdlending es muy flexible con el promotor  y le permite elegir tanto el tipo de interés que está dispuesto a pagar (luego el tipo final se fijará tras la finalización de la puja) como el plazo de amortización del préstamo que le vaya mejor para que le salga una cuota asequible  a pagar (decir que dicho plazo no suele ser mayor a 36 meses, normalmente, aunque ya hay empresas de Crowdlending que le pueden otorgar un plazo de amortización mayor).

 

Cuáles son los riesgos de la financiación no bancaria para el promotor.

Uno de los riesgos más importantes es el de que el promotor no consiga la financiación solicitada, bien porque no haya pasado el filtro de solvencia, bien porque no haya habido un número suficiente de inversores que hayan apostado por el proyecto y no hayan invertido y que esto haya hecho que dicha solicitud de financiación no haya quedado totalmente cubierta, en este caso se desharía toda la operación y a los inversores se les devolvería todas sus aportaciones a sus cuentas; solo hay una excepción que recoge la Ley de Fomento a la Financiación Empresarial que regula el Crowdlending, y es que si se ha conseguido cubrir hasta un 90% o más, entonces es el promotor quien puede elegir si quiere seguir adelante con la operación de préstamo mediante Crowdlending (pero solo por la cantidad conseguida) o bien desistir y buscar el dinero por otros medios.

Por último decir que, del total de solicitudes de financiación que presentan los promotores a las empresas de Crowdlending, aproximadamente un 40% suelen ser denegadas (o aprobadas parcialmente) por no haber pasado perfectamente  el filtro de solvencia que hacen los departamentos de riesgos de las empresas de Crowdlending.

Suscríbase ahora a  CROWDLENDING.ES y reciba cómodamente en su buzón de correo electrónico nuestras Newsletters con toda la información actualizada sobre nuestros artículos y sobre las noticias más interesantes del mundo del Crowdlending.

ESTEBAN LÓPEZ

Suscríbete a Crowdlending.es y consigue más por tu dinero


Consigue más por tu dinero

De clase media a clase rica

Ya somos 1,873, ¿A qué estás esperando?

Descárgate el libro ¡Es gratis!


Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *