Según un estudio de DBK la cantidad de empresas del sector Fintech que se han creado durante el pasado ejercicio de 2018 ha crecido más de un 60% y esto son muy buenas noticias para el sector que se ha ido asentando sin pausa como una alternativa a la banca tradicional gracias al rápido desarrollo de las nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas que han generado una gran autonomía al inversor y que ha provocado un crecimiento de la demanda de financiación e inversión alternativa lo cual ha generado un incremento muy importante del volumen de fondos que ya están moviendo actualmente en este tipo de empresas Fintech en España.

Que es fintech

Concretamente se estima que en cuanto a las modalidades de Crowdfunding y financiación alternativa se refiere (Crowdlending, CrowdEquity, Crowdfactoring, Crowdfunding con contraprestación y a titulo lucrativo) ya en 2018 se han movido más de 430.000.000 de euros, lo que supone un incremento de más del 63% con respecto a 2017, de los que 255.000.000 corresponden solo al Crowdfactoring o anticipo de facturas mediante Crowdlending, seguido del Crowdfunding con más de 96.000.000€ y del Crowdlending con unos 79.000.000€ aproximadamente.

¿Qué es el Sector Fintech?

La palabra Fintech es un término compuesto que viene del inglés y que sale de unir la primera sílaba de las palabras Finance y Technology, es decir, es una palabra que surge de la unión de dos y por tanto el sector Fintech es aquel sector que aglutina a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan la última tecnología existente para poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores.

¿Tipos de empresas Fintech?

Las empresas Fintech son empresas que intermedian en todos los ámbitos del mundo de las finanzas actuando como brokers, como mediadores de pago, como emisores y receptores de transferencias o como asesores financieros.

Vamos a ver qué tipos de empresas Fintech existen y en qué áreas actúan.

1.- Financiación de particulares y empresas: Aquí tenemos, por ejemplo, a las empresas de Crowdlending, que son empresas que ponen en contacto a los pequeños inversores con los solicitantes de financiación a través de su web y que los acompañan, analizan, aconsejan, les ayudan a tomar sus decisiones de inversión y que se encarga de cobrar las cuotas al prestamista y de ingresarle al inversor los intereses y el principal de los préstamos en los que invierte.

2.- Trasferencia de fondos y cambio de divisas: Antes tenían el monopolio los bancos y por eso cobraban grandes comisiones por transferir el dinero o por cambiar divisas, ahora han surgido multitud de empresas que hacen transferencias y cambian divisas a precios muy económicos.

3.- Agregadores bancarios, asesoramiento financiero y en inversiones: Antiguamente los Bancos también controlaban este sector del asesoramiento, pero a raíz de la aparición de internet y del desarrollo de las nuevas tecnologías de la comunicación, han ido apareciendo empresas Fintech que han ido ocupando este sector del asesoramiento y ahora son muchos los inversores que acuden a ellos antes de realizar sus inversiones para estar bien asesorados y que no les cueste mucho dinero dicho asesoramiento.

4.- inversiones automatizadas, pagos y cobros a través de Smartphone y de dispositivos móviles: Ya hay un montón de empresas Fintech que te permiten usar tu móvil o tableta para automatizar tus inversiones mediante herramientas que las empresas Fintech ponen a tú disposición, que te permiten también el poder pagar tus compras, yendo incluso por delante de la banca tradicional, y que son líderes en este sector, tanto es así, que no paran de crecer el número de comercios y plataformas que te permiten utilizar este medio de pago ágil y novedoso.

Numbers And Finance

Ya existen más de 125 empresas Fintech instaladas en España, de las que más de la mitad están dedicadas a la financiación en linea y el resto dedicado a algún tipo de actividad de las que hemos señalado más arriba. Además, como resulta que ahora los bancos tradicionales están inmersos en un proceso de concentración, esto puede dar alas al crecimiento de la empresa Fintech en España, especialmente en el sector de la financiación alternativa y en el sector de pagos en línea, sobre todo tras la próxima implantación PSD2 (Payment Service Providers) que tras la PSD1, que se implemento en 2007, promete una mayor eficiencia para favorecer la libre competencia en métodos de pago para favorecer al sector Fintech y permitir el poder hacer pagos a través de internet y de dispositivos móviles de forma más ágil y para ello toda la banca tradicional debe abrir más sus puertas de sus plataformas y de sus servicios de pago a terceras empresas Fintech, que es lo que se conoce como TTPS (Thrid Party Payment Service Providers)  que también permitirá el que terceras empresas, con la debida autorización del titular, puedan acceder a las cuentas de los clientes del banco y pagar en su nombre.

El sistema Payment Initiation Services (PIS) es el que permitirá, como decimos,  el que se pueda hacer pagos directamente desde la cuenta del cliente a la del comercio directamente, sin pasar por el banco. Para ello entre el comercio y la entidad bancaria existirá una cosa que se conocerá como  API (Application Programming Interface) mediante por la cual el cliente podrá autorizar al comercio para que realice las operaciones oportunas a través de su cuenta bancaria sin tener que pasar por un intermediario como es el proveedor de pagos, luego pasar por la compañía de la tarjeta y, finalmente, pasar por el banco del cliente para realizar el cargo correspondiente en su cuenta lo que ralentizaba toda la operativa de pago un montón. Esto hace que las plataformas de pago de las empresas Fintech, y las agregadoras de cuentas para la mejora organizativa y gestión de las finanzas, pueden comenzar a jugar un papel mucho más importante que hasta la fecha, funcionando de forma paralela o independiente de la banca tradicional.

finanzas

El que saldrá más beneficiado de todo este crecimiento de empresas Fintech será el usario, sin duda alguna, pues éste podrá pagar más rápidamente, tendrá mejor información de en que se gasta o en que invierte su dinero y tendrá más al alcance de la mano toda su información financiera, sea en el Smartphone o sea en su tableta y todo ello apoyado en la aplicación de todas estas nuevas tecnologías que están revolucionando el mundo de las finanzas.

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ESTEBAN LÓPEZ

 

 

 

 

 

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