En el presente artículo vamos a hablar de inversiones seguras mediante Crowdlending porque no saber si tus inversiones son seguras es una de las peores sensaciones que puede tener un inversor a la hora de decidir si ha optado por la opción de inversión correcta o no, la incertidumbre mata al inversor, la duda lleva al inversor a que se cuestione si habrá obrado bien invirtiendo en Crowdlending o no, si será lo suficientemente seguro o no, si sufrirá la plaga de la morosidad, si el riesgo es demasiado elevado, en fin, que antes y después de invertir en Crowdlending al inversor siempre le surgen toda una serie de preguntas en cuanto a la seguridad de su inversión que vamos a tratar de resolver en este post.
¿Es seguro invertir en Crowdlending?
Sí, completamente seguro, todas las solicitudes de financiación pasan por un filtro de selección muy completo que hace la empresa de Crowdlending y que valida la solvencia del promotor o solicitante de financiación. Para ello se analiza la capacidad de reembolso de la empresa, su solvencia, su cuentas anuales, su historial de pagos, su antigüedad en el mercado, si su actividad es real, en definitiva, se le hace una pequeña auditoria financiera, económica y patrimonial. Y también se le asesora sobre si el proyecto de financiación es viable o no, sobre el plazo de amortización y al final, si ha cumplido todos los requisitos, se publica su solicitud de financiación en el Marketplace de la empresa de Crowdlendingpara que todos los inversores puedan invertir en esa pyme.
Algunas plataformas como MytripleA tienen otra garantía más que asegura la fiabilidad de la inversión en Crowdlendingcomo es el que todas las solicitudes de financiación están avaladas por una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) que cubre el préstamo en caso de impago del promotor, con esta garantía adicional la seguridad de la inversión enCrowdlending es casi del 100%.
¿Cuál es la morosidad en Crowdlending?
Actualmente hay empresas de Crowdlending como Grow.ly, Circulantis, Zencap o Arboribus que tienen un 0% de morosidad porque se han dedicado más bien al préstamo a negocios (P2B peer to business), sin embargo , las empresas de Crowdlending que se han dedicado a prestar a particulares, ha habido alguna que ha tenido un alto índice de morosidad como por ejemplo Bondora, con un 37% de morosidad o Comunitae con un 27% o Zank con un 8% de impagados.
El riesgo de morosidad baja con el tiempo pues a medida que se paga el crédito, disminuye el importe pendiente de vencimiento y con ello el riesgo de no recuperar el principal, ya que cuando un proyecto empieza a dar síntomas de que va a fallar ya suele haber pasado algún tiempo (a veces más de un año) y eso quiere decir que ya habrás recuperado gran parte de tu inversión y que tal vez lo único que pierdas sean los intereses pendientes de devengo.
También decir que el riesgo disminuye porque en lo que se suele invertir es en proyectos vinculados con la economía productiva (mucho más segura y fiable pues estamos hablando de productos y servicios reales y tangibles) y no con laeconomía especulativa (que son inversiones a veces basadas en productos financieros complejos como los derivados, las opciones o futuros, o en productos de alta volatilidad que pueden perder su valor en un breve espacio de tiempo, como en la Bolsa)
¿Cómo evitar los impagados en Crowdlending?
Diversificando la inversión, es decir, si usted tiene 1000 euros para invertir en Crowdlending, lo mejor es que haga 20 inversiones de 50 euros en 20 proyectos de inversión diferentes, de esta forma usted consigue diluir el riesgo de tal forma que si alguno de los proyectos de inversión en los que usted ha invertido cae, lo más que puede perder son 50 euros y es seguro, que con las ganancias de los 950 euros restantes, usted compensará, más que de sobras, la pequeña pérdida de esa malograda inversión fallida.
Otra forma de evitar la morosidad en Crowdlending es seleccionando muy bien los proyectos de inversión en los que usted decida invertir, no es lo mismo invertir en un proyecto de inversión de refinanciación de deudas que en un proyecto de inversión para la exportación o de ampliación de la fábrica para añadir una nueva línea de producto, porque unos conllevan que el dinero solicitado a préstamo se va a invertir en bienes tangibles que le dan un mayor valor a la pyme y otros en refinanciar deudas ya existentes que denotan que la empresa ya está pasando dificultades.
Otro factor que ofrecen las plataformas de las empresas de Crowdlending para asegurar la inversión es la máxima transparencia, es decir, son procesos meridianamente claros y transparentes, desde la solicitud de financiación hasta que se realizan las inversiones, se formaliza el crédito y se devuelve hasta la última cuota durante el plazo de amortización, el inversor debe tener acceso a la máxima información al respecto de una forma totalmente clara y transparente, porque es esto lo que garantizará la baja morosidad y el éxito de esta nueva alternativa de inversión y financiación que es elCrowdlending
¿Qué son los filtros de Inversiones?
En Crowdlending.es hemos instalado una App con unos filtros que le permiten a usted, además de poder seleccionar aquellas inversiones que no superen un determinado importe y un determinado tipo de interés, elegir aquellas solicitudes de financiación que cumplan un rating de solvencia A, B, C o D y que va de más solvente a menos solvente, de esta forma si usted quiere máxima garantía de reembolso usted deberá elegir aquellos proyectos de inversión que lleven el rating A, no obstante, debe usted saber que esto lleva implícito una menor retribución en concepto de intereses, ya que a mayor riesgo de la inversión, mayores tipos de intereses son los que se pagan y al revés.
También hemos puesto a disposición del inversor unas completas estadísticas sobre las diferentes plataformas de Crowdlending para que se sepa si son potentes en cuanto al número de préstamos en los que han intermediado, saber si son buenos gestores con bajos índices de morosidad, los datos sobre el total de la actividad en Crowdlending del sector, todo para que ustedes vean que esto no para de crecer en cuanto al número de proyectos y a la cantidad de dinero que se invierte mediante Crowdlending, es, en definitiva, otra herramienta más que ponemos a su disposición para que ustedes puedan invertir con más seguridad y fiabilidad.
