¿Actualmente, hay o no hay más financiación para emprendedores?
Según ha podido comprobar el equipo de Crowdlending.es la verdad es que sí, que el mercado financiero se está animando en este 2015, ya hay muchas más líneas de crédito para poder arrancar proyectos de emprendimientoque antes, también para internacionalizar nuestras empresas o para hacerlas crecer. Para conseguir esta financiación tenemos que tener bien claro qué cantidad de dinero podemos y debemos pedir, cuando y a quien, porque, además de las entidades financieras tradicionales, también hay organismos públicos que ofrecen financiación a emprendedores con ofertas muy interesantes.
En este artículo te vamos a dar cumplida información de lo que hemos visto y daremos algunos consejos para que puedas conseguir la financiación que necesitas para sacar adelante tu proyecto empresarial,
¿Cuál es el estado de la financiación empresarial en España?
El BCE ha puesto a disposición de los bancos varios cientos de miles millones de euros para que lleguen a la economía real a través de las entidades financieras y sobre el terreno hemos podido comprobar que algo se está moviendo, que ya no es tan difícil obtener financiación como antaño, ahora hay más crédito que hace cuatro años, pero también hay que decir que son financiaciones de importes mucho más pequeños que en la etapa de la burbuja crediticia que explotó en 2007 y ello es debido a que ahora los proyectos son más pequeños y, por lo tanto, la inversión media ha bajado mucho pero, por contra, podemos afirmar que se han agilizado los plazos y que, en donde antes se tardaba dos meses para aprobar una operación, ahora se tarda tan solo dos semanas o incluso menos.
¿Qué proyectos empresariales se están financiando más actualmente?
En cuanto a los proyectos empresariales que más se están apoyando actualmente, decir que predominan los proyectos de carácter innovador relacionado con el mundo de las TIC (Tecnología de la Información y la Comunicación). Para conseguir dicha financiación es imprescindible que el emprendedor mueva mucho su plan de negocio y que acuda con él a varias entidades financieras y a varias entidades públicas, de esta forma se consiguen muchos más impactos y se aumenta mucho la probabilidad de éxito a la hora de conseguir financiación para tu empresa.
Seguidamente te vamos a explicar cómo pedir financiación en cada sitio, como negociar para conseguir las mejores condiciones, pero una idea con la que te debes quedar siempre es que es mejor pedir poco dinero en muchos sitios que no pedir mucho dinero en un mismo sitio.
¿Qué entidades están dando más apoyo y facilidades?
Hay muchas entidades que están apoyando a emprendedores actualmente, debes fijarte en cuáles son y acudir a ellas para solicitar financiación. Las entidades más comprometidas ahora mismo, según nos cuentan los emprendedores consultados, son las Cajas Rurales (como Cajamar), las Cajas Laborales (como Laboral Kutxa) y algunos bancos comoCaixa Bank, Banco Popular, Bankia, Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell y las Sociedades de Garantía Recíprocade cada región (Recordemos que las SGR, son entidades financieras que tienen acuerdos con la mayoría de los bancos y que conceden avales a sus socios exigiéndoles menores requisitos que los bancos, ya que su objetivo no es ganar dinero prestando sino conseguir que las pymes obtengan financiación. El coste del aval suele estar entre el y1% y el 2% y con una comisión de estudio de entre 0,5% a 1%).
¿Por qué los bancos son reacios a financiar a emprendedores?
Apoyar a los emprendedores supone un riesgo mayor que si financian a una empresa ya creada debido a que no hay antecedentes que estudiar, de ahí que los bancos pongan más peros a la hora de financiar proyectos emprendedores y es por eso suelen exigir avales de familiares que tengan propiedades. Para conseguir financiación debes presentar un buen plan de empresa, ya que, como hemos dicho, el Banco no puede analizar nuestro historial porque no tenemos, y en nuestro plan de negocio tenemos que tener muy bien redactado cual es nuestro modelo de negocio y, sobre todo, debe estar muy bien cuantificadas cuales son nuestras previsiones de tesorería (en versión pesimista, realista y optimista), así como nuestra cuenta de explotación previsional y el balance previsional para los tres primeros ejercicios.
¿Dónde conseguir financiación si tengo un proyecto Innovador o Tecnológico?
Si tú proyecto es innovador, la mejor vía de financiación es la pública, para ello debes acudir a ENISA (Empresa Nacional de Innovación), que es una entidad pública que apoya a los proyectos innovadores de todo tipo y es la entidad de financiación ideal si lo que quieres es lanzar tú empresa al comercio online o introducir una importante innovación a tus productos o servicios o en la forma de comercializarlos, es decir, innovar en algo que vaya a hacerlos más apetecibles al mercado (ENISA, pese a ser más proclive a financiar empresas innovadoras, actualmente condicionan la cantidad que te prestarán a la que tú aportes y que debe ser, como mínimo, de un 50% en forma de fondos propios),
Si tú proyecto es de carácter tecnológico, debes acudir al CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnólogico e Industrial) o al ICO (Instituto de Credito Oficial), ya que los bancos también son muy reacios a financiar proyectos tecnológicos. Estos proyectos se deben medir por otros parámetros y no solo por la cuenta de resultados, hay que comprender la esencia del negocio de la startup y la de sus promotores, porque esta gente piensan y funcionan en un ecosistema diferente al de las empresas tradicionales, por ejemplo, algunas startups, por su desarrollo de su modelo de negocio, tardan más de un año en empezar a facturar y eso no lo entiende la banca tradicional.
¿En que se fijan los bancos a la hora de concederte o no financiación empresarial?
En primer lugar en la implicación del emprendedor, quieren saber cuál va a ser su dedicación, su aportación de dinero como fondos propios, se fijarán más en si aporta todo lo que puede, más que la cantidad que aporta, porque eso es un síntoma de que cree en el proyecto. También miran la experiencia de la persona y las previsiones de tesorería y cuentas anuales a tres años vista. También analizarán el plan de negocio, para ver si la idea es viable o no y el plan de empresa en su globalidad (plan de marketing) junto con tu solvencia como persona física y de tus socios (CIRBE; RAI y ASNEF),
¿Cuánto pedir, cómo pedirlo y el plazo de devolución?
Si tienes 10000€ lo que no tienes que hacer es invertirlo primero (en mobiliario, por ejemplo) y luego acudir al banco sin un euro, no, al revés, debes acudir primero al banco y aportar los 10000 como fondos propios, luego pedir el resto que necesitas y luego hacer las inversiones necesarias.
No tenemos que quedarnos cortos en la cantidad a pedir, pero tampoco pedir demasiado, en el término medio está la virtud, así que debemos pedir lo suficiente como para poder aguantar durante un tiempo mínimo de uno o dos ejercicios, pero lo ideal sería pedir lo suficiente como para poder aguantar tres ejercicios, tal y como se indica elplan de negocio. Por eso el plazo de devolución debe ir acorde a la generación de ingresos y por eso, dicha financiacióndebe ser a medio y largo plazo, todo con el objetivo de no empezar mal con una estructura financiera inadecuada (no se pueden financiar bienes inmovilizado, que se amortizarán a largo plazo, con fondos a corto plazo porque de esa forma no te da tiempo a generar los recursos suficientes para amortizarlos ni para devolver el préstamo y así solo conseguirás asfixiarte, financieramente hablando, antes de empezar a respirar con tú negocio. Por este motivo los importes que se suelen solicitar normalmente para proyectos empresariales pequeños son de hasta 60000€ y a devolver en entre 5 a 7 años)
Recomendamos ver Tipos de Financiación para pymes publicado en Crowdlending.es
