Muchas pymes no se han enterado todavía que hace unos pocos años que ha llegado a España un nuevo sistema de financiación alternativa que bien puede servir a las pymes para financiar su inmovilizado fijo o circulante o bien para financiar sus proyectos de exportación fuera de España. Gracias a esta nueva forma de financiación alternativa que es el Crowdlending, ya no hace falta acudir siempre a la Banca Tradicional para que las pymes puedan financiar sus proyectos.
El Crowdlending consiste en prestamos entre particulares y pymes, lo que se conoce como” P2B” Peer to Business y realmente es una nuevo forma alternativa y revolucionaria de financiación (y de inversión) para pymes que, como decimos, ha llegado a España, hace relativamente poco tiempo, pero que ha venido aquí para quedarse definitivamente instalada en nuestro sector financiero fintech.
Según ACLE (Asociación de Crowdlending Española:
“En el pasado ejercicio 2018 se financiaron proyectos mediante Crowdlending por un importe total de más de 118 millones de euros, con una media de 50.000€ de importe medio de cada préstamo solicitado mediante Crowdlending (pero se han llegado a dar préstamos superiores al millón de euros) y para este año 2019 se espera un aumento considerable en el volumen de esta financiación alternativa para Pymes.
ACLE está trabajando para conseguir mejorar la regulación legal que limita el crecimiento del Crowdlending y dedica tiempo y recursos a promocionar esta nueva forma alternativa de financiación para darla a conocer tanto a las pymes, como a las personas”
¿En qué tienen que fijarse las pymes que quieran financiarse mediante Crowdlending?
En primer lugar la pyme debe fijarse en la transparencia, la agilidad, la rapidez y en la buena reputación de la Plataforma de Crowdlending a la que le va a solicitar el dinero para la financiación de su proyecto de inversión. Esto es muy importante y ahora verán porqué.
Porque con ello conseguirá asegurarse, al máximo posible, que la financiación alternativa para su pyme pueda ser factible que les sea concedida y, de paso, con ello también conseguirá diversificar sus fuentes de financiación y todo sin consumir CIRBE (las pymes no consumen CIRBE porque los prestamos mediante Crowdlending no figuran en la base de datos de préstamos del Banco de España) lo cual es muy buena cosa pues le permite a la pyme el seguir siendo “solvente” para la Banca Tradicional, ya que ésta no tiene forma de enterarse de que cantidad de financiación alternativa ha obtenido la pyme mediante Crowdlending.
¿Qué más debe saber la pyme sobre la financiación alternativa del Crowdlending?
- Que los intereses que aplican no distan muchos de los que aplica la Banca tradicional, algunas Plataformas incluso tienen intereses más baratos que los que ofrece actualmente la Banca Tradicional.
- Que la forma de operar con la pymes es siempre es online, es decir, no hace falta llevar documentación a la oficina de la entidad que te va a dar el crédito, todo se hace a distancia, con certificación electrónica, hasta incluso la firma del préstamo se hace a distancia, con lo cual el prestamista ahorra mucho tiempo en “papeleo”.
- Que la Plataforma de Crowdlending también examinará a la pyme y le hará pasar por su “filtro de solvencia” para lo cual les exigirá el no estar inscrito en ningún registro de morosos del tipo ASNEF, RAI, BADEXCUG o similar; también les pedirán las cuentas anuales de los dos últimos ejercicios y llevar un cierto tiempo operando en el sector para ver de que están ante una empresa seria y no una empresa fantasma que se acaba de montar para conseguir créditos y luego desaparecer dejándolos todos impagados.
- Que la empresa de Crowdlending se encargará de redactar todos los documentos y de seguir todos los procedimientos legales y que siempre será la Plataforma de Crowdlending la que se encargará de intermediar entre las partes (entre el prestatario y los prestamistas) e incluso ante la instancia judicial en el caso de que tenga que presentar una demanda para intentar recuperar alguna cantidad que el prestatario haya podido dejar impagada de algún préstamo.
Evolución futura de la financiación de pymes mediante Crowdlending
La evolución se prevé muy positiva por los expertos en la materia pues ya hay empresas de Crowdlending que, para poder seguir financiando a más pymes con un mayor volumen en el futuro, ya están pensando en salir a financiarse en La Bolsa; concretamente en el Mercado Alternativo Bursátil (MAB) y así lo están proyectando, por ejemplo, la empresa COLECTUAL, que es una Plataforma de Crowdlending española que se fundó en 2015 con un enfoque ético centrado en la financiación de la pyme (está en el Registro de Plataformas de Financiación Participativa con el nº5) y que para finales de 2019 prevé llegar a un volumen de casi 10 millones de euros acumulados prestados a pymes y que, sobre todo, lo que prevé es financiar a aquellas pymes que presenten proyectos sostenibles, pues ese es su «leitmotiv«.
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ESTEBAN LÓPEZ
