En este artículo vamos a hablar de las verdades y mentiras del Crowdlending.

Mucho se ha hablado de que es una excelente nueva forma de inversión y de financiación, pero ¿Qué hay de verdad en todo ello? Al analizarlo surgen muchas preguntas como: ¿Quiénes son exactamente las plataformas de Crowdlending? ¿Funcionan bien? ¿Está suficientemente regulado el Crowdlending? ¿Son seguras las inversiones en Crowdlending? ¿Es lo mismo el Crowdlending que el Equity Crowdfunding? ¿Hace falta mucho dinero para invertir en Crowdlending?

verdad

A estas, y a otras muchas preguntas como estas, vamos a tratar de contestar en este artículo que hemos escrito y titulado “Verdades y Mentiras del Crowdlending”:

  • ¿LAS PLATAFORMAS DE CROWDLENDING, SON ENTIDADES FINANCIERAS?

No, las plataformas de Crowdlending no son entidades financieras sino que son entidades mercantiles, como cualquier otra empresa mercantil,  es decir, no son entidades financieras porque no son entidades que presten dinero y cobren intereses por ello (bueno, sí que se cobran intereses, pero es por el dinero prestado por la comunidad de los inversores y la empresa de Crowdlending los cobra en su nombre y se los ingresa a ellos), sino que son sociedades mercantiles que han creado una plataforma informática que opera en la web y que lo único que hace es poner en contacto a los promotores solicitantes de financiación con los inversores que tienen dinero y que buscan conseguir una rentabilidad superior a la que ofrecen la banca tradicional u otros productos de inversión tradicionales. La empresa de Crowdlending gana su beneficio intermediando entre los promotores y los inversores al cobrarles unas tarifas de gestión o de administración, por ejemplo.

 

  • ¿ESTÁ FUNCIONANDO REALMENTE EL CROWDLENDING EN ESPAÑA?

Sí, aunque no al ritmo que lo está haciendo en países de habla inglesa, como EEUU o  Gran Bretaña, por ejemplo, en España se están empezando a prestar ya muchas decenas de millones de euros mediante Crowdlending pero no miles de millones como en EEUU o en Gran Bretaña, aquí ya hay decenas de plataformas de Crowdlending que se dedican a esta actividad y están funcionando bien, incluso hay cinco de ellas (Crowdcube, Ecrowd, Lending, Bolsa social -ésta empresa es de Equity Crowdfunding, ya lo explicamos más abajo- y MytripleA) hasta ya tienen la autorización de la CNMV para poder operar( recomendamos leer nuestro artículo que habla sobre esto para tener más información)  y el resto de plataformas está aún cumplimentando los trámites necesarios para obtener dicha autorización en breve.

 

  • ¿ESTÁ SUFICIENTEMENTE REGULADO EL CROWDLENDING EN ESPAÑA?

Hasta el año 2014 el Crowdlending en España no estaba suficientemente regulado en España, ahora ya sí, desde que en el último trimestre de 2015 entrase en vigor la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, una ley que regula a todas las empresas de financiación participativa tanto las que invierten en el capital de la empresa financiada (Equity Crowdfunding) como a las que les cobran intereses a los prestatarios (Crowdlending) pero esta ley no le afecta a las empresas de Crowdfunding que ayudan a reunir dinero para financiar un proyecto mediante donaciones de pequeñas cantidades de diferentes personas que lo hacen a fondo perdido.

Para saber todos los requisitos que tienen que cumplir las empresas de Crowdlending para poder obtener la autorización de la CNMV y  tanto para saber en qué condiciones y cuánto pueden invertir los inversores , como para saber cómo y cuánto dinero pueden pedir los promotores, así como otros muchos detalles más que es necesario saber, les recomendamos que se lean nuestro artículo “Breve análisis sobre la ley del Crowdlending”, no obstante les podemos adelantar que la Ley, para proteger al pequeño inversor,  a éste le ha denominado “inversor no acreditado” y le ha limitado su capacidad de inversión en Crowdlending a 3000€ por inversión y a 10.000€ anualmente en el total de inversiones, mientras que al “inversor acreditado” profesional no le ha impuesto ningún límite al respecto, cosa que no entendemos porque en Bolsa o en Fondos de Inversión se puede invertir la cantidad que se quiera y  quien quiera, sin distinción alguna, por ello consideramos que dicha limitación perjudicará al futuro crecimiento del Crowdlending en España.

 

  • ¿SON SEGURAS LAS INVERSIONES EN CROWDLENDING?

En primer lugar decir que no existe una inversión 100% segura, podemos afirmar que la inversión en Crowdlending goza de un riesgo bajo, sobre todo la financiación a pymes que se acerca al 0%, pero todo tiene un riesgo el cual debe ser minimizado por el inversor mediante la máxima diversificación de sus inversiones, es decir, invirtiendo poca cantidad de dinero en muchas inversiones con un rating de solvencia alto (esto le asegura que si alguna de ellas se pierde esto no afectará a la rentabilidad global total de todas las inversiones) o que inviertan en plataformas de Crowdlending que dispongan de un Fondo de Garantía que en caso de que el prestatario deje de pagar el préstamo dicho fondo de garantía se haga cargo del impago y abone al inversor el préstamo fallido más los correspondientes intereses (SOCILENpor ejemplo, tiene un Fondo de Garantía para casos de impagos).

Otra seguridad más es que las empresas de Crowdlending analizan la solvencia de los solicitantes de financiación y les asigna un rating de solvencia antes de publicarla en su Marketplace y, por último, también decir que las empresas de Crowdlending tienen sus departamentos de gestión de recobro que aseguran el que sea muy probable recuperar el préstamo impagado o la ejecución de las garantías presentadas, si las hubiere, para el recobro del préstamo.

 

  • ¿ES LO MISMO CROWDLENDING QUE EL EQUITY CROWDFUNDING?

No, no es lo mismo, se diferencian en que el Crowdlending es una comunidad de inversores que prestan dinero a un promotor solicitante de financiación a cambio de un determinado tipo de interés, mientras que el Equity Crowdfunding también es una financiación colectiva participativa pero la diferencia es que el dinero obtenido no se le da al promotor en forma de préstamo sino que se invierte en el capital de la empresa y a cambio de dicha financiación se obtiene una serie de acciones o participaciones del capital de la empresa financiada y el rendimiento se obtendrá  con el crecimiento futuro de la empresa y la venta de dichas acciones.

 

  • ¿ES NECESARIO TENER MUCHO DINERO PARA PODER INVERTIR EN CROWDLEDING?

La respuesta es NO con mayúsculas, precisamente el Crowdlending nace para eso, para democratizar las finanzas y que alguien que tenga unos ahorros (por pequeños que sean) y aunque no tenga conocimientos financieros, pueda invertirlos con total comodidad y así sacarle unos rendimientos a la vez que ayuda a hacer crecer a la economía real y a hacerla más sostenible. Desde 20€ en LENDIX o desde 25€ en SOCILEN o desde 50€ en GROW,LY, por citar tres ejemplos, ya se puede empezar a invertir en Crowdlending y sacarle más rendimientos a sus ahorros.

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ESTEBAN LÓPEZ

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Comments (1)

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Me surge una duda respecto a las limitaciones del inversor no acreditado, y es respecto al límite de 10000€ anuales. La duda es, si invierto 10000€, pasado un año podria invertir otros 10000€ euros más teniendo un total de 20000€ invertidos?

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