Los préstamos «peer to business lending» (P2B) para la financiación de pequeñas empresas están ganando protagonismo día a día y, sin temor a equivocarnos, podríamos decir que  el Crowdlending, como medio de financiación alternativo de Pymes, se está poniendo de moda en España y está tan de moda porque supone una nueva forma de financiación y de inversión alternativa, muchos más rápida que la tradicional y a un coste más barato.

Así, en este artículo vamos a tratar de ver cómo se financian las pymes en España y el porqué está tan de moda el Crowdlending como medio de financiación alternativo para Pymes en España.

 

¿Qué es el P2P para los préstamos para pequeñas empresas?

Para mí la llegada del Crowdlending es como la llegada de la democracia para el pueblo pero en materia de financiación, es decir, a través del Crowdlending ahora es el pueblo quien gracias a sus ahorros, puede obtener mejores rentabilidades, y puede financiar directamente a las pymes en España a través de préstamos mediante Crowdlending y para ello cuentan con todo el apoyo que las Plataformas de Crowdlending les puedan dar en todo momento, tanto en materia de asesoramiento como  en materia de soporte técnico y legal; de este modo las empresas de Crowdlending tanto ayudan al inversor como al promotor solicitante de financiación durante todo el proceso.

Para ello se ha creado una normativa específica legal que regula el Crowdlending y que está contenida en la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial en la que se explicitan que requisitos deben cumplir las Plataformas de Crowdlending para poder operar en el mercado de Plataformas de Participación Participativa (PFP) y se regula a los inversores y a los promotores para darles seguridad jurídica a todas las partes implicadas; además la CNMV debe conceder una licencia expresa que debe ser registrada en un Registro especial y el Banco de España también está detrás como supervisor (Si quieren más información al respecto les recomendamos que lean nuestro artículo “Breve análisis de la nueva ley del Crowdlending”)

 ¿Qué pueden hacer las empresas de Crowdlending para financiar a Pymes?

Pueden ofrecerles financiación directa rápida, barata y sin tanto papeleo, pueden ofrecerles préstamos de pequeño importe desde 10.000 hasta 200.000€ o mucho más. a tasas no superiores del 6% y hasta con un plazo de amortización de tres a cinco años como máximo. Todo por un coste que no rebasa el 1-5% en ningún caso, con una gran rapidez en la constitución del préstamo, pues  se hace de forma online y no tarda más de una semana, y sin ningún coste adicional por amortización anticipada.

Como vemos vale la pena saltarse a la banca tradicional y financiarse mediante Crowdlending, además la banca de toda la vida le pone mil trabas a la pyme, le obliga a presentar millones de papeles, tardan una barbaridad de tiempo en concederle el préstamo y encima le obligan a suscribir otros de sus productos financieros (como planes de pensiones, tarjetas o seguros varios) como requisito previo para que le aprueben la operación (es lo que se conoce como coste de ventas cruzadas).

Además la banca no suele conceder financiación a la Pyme ya que le interesan más los grandes préstamos  y suele maltratar a este sector. En España, en los próximos 5 años, van a hacer falta más de 100.000 millones de financiación y es seguro que gran parte de ella va a tener que ser suministrada por nuevas vías alternativas de financiación como el Crowdlending y esto puede ser posible porque ahora hay una multitud de inversores esperando a financiar a la pyme a través de préstamos mediante Crowdlending que hace que las solicitudes de financiación que presentan las Pymes se cubran muy rápidamente consiguiendo una ágil financiación y generando con ello un gran desarrollo de la economía real a precios más baratos, sin costes añadidos y con unos plazos de amortización razonables,  lo cual contribuye a la creación de más riqueza en España, a la creación de más empleo y a que la nuestra sea una economía real más sostenible en el tiempo.

Otras formas de financiarse de la Pyme española.

Otras formas de financiación que suelen utilizar las pymes españolas para financiarse suelen ser a través de los proveedores que les conceden créditos comerciales a devolver en un plazo de 30, 60 o 90 días como máximo; o a través de empresas de Renting o de Leasing, que les suministran un bien a cambio del pago de un arrendamiento por uso del mismo; o a través de empresas de Factoring, que son empresas que se encargan de adelantar la facturación de la empresa para luego cobrarla ellos a cambio de unos intereses y comisiones que serán mayores o menores en función del plazo que falte hasta el vencimiento.

También están las Sociedades de Capital Riesgo (SCR) que son sociedades que disponen de fondos para invertir en empresas que están creciendo, invierten en su capital y cuando se han hecho grandes venden su participación y realizan la ganancia; una cosa parecida hacen los Business Angels, solo que éstos son personas que ponen su propio dinero, su Know How y se implican un poco más en el desarrollo de la startup;  aunque al final hacen lo mismo que las SCR, pues cuando se ha hecho grande la empresa, también ponen a la venta su participación y realizan su beneficio.

Luego está el descuento de efectos, que consiste en llevar tus títulos de crédito al banco para que te los anticipen a cambio de un coste y los préstamos de la banca tradicional, de los cuales ya hemos hablado; también están las líneas de crédito que como las tarjetas de crédito, son cantidades que el banco pone a tú disposición y que, una vez pagadas, puedes volver a utilizar hasta el límite que te da el banco y, por último, ahora se han puesto de moda los créditos rápidos, pero de este tipo de financiación ni tan siquiera vamos a hablar porque consideramos que son una estafa por usura ya que cobran intereses de más del mil por ciento anual.

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ESTEBAN LÓPEZ

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