Muchas empresas tiene excedentes de tesorería ociosos que no rentabilizan de ninguna manera ya que las entidades financieras no suelen remunerar dichos saldos en cuenta corriente, por muy grandes que estos sean. No obstante, y es justo decirlo, ya hay algunas entidades que si lo están introduciendo, pero aún, a fecha de hoy, sigue siendo irrelevante dicha remuneración porque a duras penas si llega al 1% 0 al 2% en la mayoría de los casos (aunque hay bancos que ya empiezan a remunerar un poco más dichos saldos, como el Banco de Santander, que con su cuenta 123 hasta pueden llegar a pagar el 3% pero para ello exigen cumplir bastantes requisitos)
Una buena opción para rentabilizar esas puntas de tesorería excedentarias sería la de invertir ese excedente en Crowdlending a corto o medio plazo. Hay muchas opciones para hacerlo, desde invertirlo pocos días, hasta invertirlo en uno, dos o varios meses; el plazo lo estableceríamos nosotros y, para los excedentes de tesorería, hay inversiones a corto plazo que son muy rentables y también hay otras a medio plazo que también son rentables y que son bastante seguras, como las que veremos a continuación, a modo de ejemplos:
1.-Invertir en Crowdlending de anticipo de pagares o de facturas, lo que se conoce como Factoring, Confirming o Descuento de efectos mediante Crowdlending, pues hay muchas empresas que necesitan realizar su papel y para ello acuden a la banca tradicional o a empresas de Crowdlending del tipo de Finanzarel o Circulantis en donde pueden anticipar el cobro de dichos efectos comerciales y ahí es donde el tesorero de la PYME puede invertir sus excedentes de tesorería al plazo que considere más oportuno ya que todos los pagarés tienen un vencimiento a fecha concreta y es por eso que el director financiero de la PYME puede escoger el que más le convenga según las circunstancias de su empresa.
Lo más recomendable es que dicho plazo de amortización sea inferior a la fecha en que se va a necesitar el dinero de dichas puntas de tesorería, pero lo mejor es no “jugársela” y lo más recomendable es no invertir nunca los excedentes de tesorería que sean estrictamente necesarios para la gestión normal de la actividad de la empresa ya que un posible fiasco en la inversión en Crowdlending (por ejemplo, que el emisor del pagaré no atienda, en fecha y forma, al vencimiento del pagaré) podría dar al traste con la empresa por falta de liquidez y no se trata de eso, se trata de ganar dinero con las puntas de tesorería y no de hundir a la empresa con inversiones arriesgadas por ganar unos pocos euros más. Por eso es bueno invertir en empresas que emiten pagarés “seguros” tales como el Corte Inglés o Repsol ya que este tipo de empresas grandes no suelen fallar nunca.
2.- Invertir en Crowdlending a corto plazo, hay empresas como Zank aquí en España, por ejemplo, que ofrecen préstamos mediante Crowdlending a plazos cortos y a tipos de intereses bastante altos con lo que el riesgo también es alto. Como hemos dicho anteriormente, si necesitas ese dinero para la operativa diaria de la empresa, no es recomendable invertir en este tipo de Crowdlending, ahora bien, si se dispone de una punta excedentaria de tesorería que se quiere invertir, porque si se pierde no pasa nada, entonces adelante, porque la verdad es que se pueden conseguir intereses de dos dígitos y ganar mucho dinero con ello, aunque ya se sabe, a mayor riesgo, mayor rentabilidad y mayor posibilidad de perder hasta la camisa. No obstante también hay empresas de Crowdlending que dan buenos rendimientos y que ofrecen garantías de recompra en caso de insolvencia del prestatario, algunas son de los países bálticos, tales como Twino, Mintos o Viventor, por ejemplo, plataformas de Crowdlending que están teniendo mucho éxito porque ofrecen este servicios de «clausula de recompra» que dan mucha más seguridad a la inversión de nuestros excedentes de tesorería.
3.- Invertir en Crowdlenidng inmobiliario, hay empresas de Crowdlending como Housers o Civislend que invierten en inmuebles mediante Crowdlending y que luego los alquilan o los venden y con ello generan dividendos e intereses para los inversores. Suelen ser inversiones a medio y largo plazo por lo que los excedentes de tesorería no deben ser necesarios para la operativa diaria de la empresa que invierte, es decir, deben ser excedentes de tesorería que pueden estar invertidos durante bastante tiempo sin problemas, y esto tiene como contrapartida el obtener unos intereses bastantes seguros porque el préstamo inmobiliario mediante Crowdlending tiene como contrapartida el que hay un bien tangible detrás que sirve como garantía y esto genera el que haya un bajo riesgo de pérdida de la inversión.
4.- Invertir en Crowdlending de impacto social o que ayude al sostenimiento del medioambiente o al desarrollo de la economía real empresarial. Hay Plataformas de Crowdlending que ayudan a agricultores mejicanos, como, por ejemplo, EthicHub o que ayudan a mujeres pobres a emprender pequeños negocios en Nicargua como Microwd, y hay otras Plataformas de Crowdlending o que ayudan a la inversion de Pymes en proyectos respetuosos con el medio ambiente como Ecrowd! o que ayudan a la financiación de Pymes de la Economía Real para que puedan desarrollarse como, por ejemplo, Grow.ly, que es una plataforma de Crowdlending en donde las empresas pueden invertir perfectametne susexcesos de tesorería y así contribuir al desarrollo de un futuro mejor para todos y al crecimiento sostenible de la economía real que genera empleo y bienestar en todo el mundo.
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ESTEBAN LÓPEZ
