Vamos a ver en este artículo que es lo que más compensa, si pedir un crédito rápido o pedir un préstamo mediante Crowdlending, vamos a ver cuáles son las ventajas y desventajas de cada opción, así como cuáles son los costes y los problemas que nos podemos encontrar si solicitamos un crédito por una vía o por otra.

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Préstamo rápido

Los préstamos rápidos se suelen pedir para necesidades perentorias que no pueden esperar y suelen ser de un monto pequeño (100€, 200€ y así hasta 600 o 1000€ o incluso más)  y con una amortización muy acelerada en poco tiempo (días o muy pocos meses), suelen ser concedidos por empresas aprovechadas que se benefician de la desesperación ajena por encontrar financiación como sea y para ello no tienen reparos en gastarse un montón de dinero en publicidad para llenar de anuncios las televisiones y la radio, tanto por las mañanas, como por las noches, principalmente, pero ya últimamente se publicitan a toda hora y por todos los medios, por  internet, en periódicos y revistas de toda clase, con anuncios muy llamativos e impactantes para hacer picar al necesitado de dinero (como el anuncio de un superhéroe que te ayuda cuando tú cajero automático te dice que no te da dinero o el de animales graciosos que te arreglan todos tus problemas financieros en un momento concediéndote, en tiempo récord, un crédito rápido).

Pero cuidado, son unos tramposos, porque si bien parece que te hacen un favor, lo que en realidad están haciendo es sangrarte a intereses, puede parecer que lo que cobran por prestarte una pequeña cantidad de dinero es muy poco, pero nada más lejos de la realidad, porque cuando calculas la TAE (Tasa Anual Equivalente) te salen porcentajes del 1000% al 3000%, por ejemplo en Vivus  te dan un préstamo de 100€ a 30 días y dicen que “solo” te cobrarán 24€, pero que si lo elevamos a tasa anual sale una TAE superior al 1200% y hay casos de tasas anuales que, como hemos dicho, superan el 2000% y el 3000%,.

Casos de usura flagrante y que deberían ser constitutivos de delito y que no lo son porque se aprovechan de una laguna legal que existe en la legislación española que dice que, al ser cantidades tan pequeñas las que se prestan, no se les aplica la Ley 16/2011 de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo  y que, por tanto, quedan fuera del control del Banco de España.

Y no se le ocurra retrasarse en los pagos, porque entonces entraría en juego la otra maquinaria que este tipo de empresas tiene siempre bien engrasada para poder seguir cobrándote más y más, que es la maquinaria de las comisiones: como por ejemplo Vivus  que si no pagas en tiempo y forma te cobrarán una comisión de penalización del 1,00% diario sobre el importe impagado y con un límite del 200% sobre el principal, luego, ademas, te inflarán a llamadas a toda hora del día y, para colmo de males, te incluirán en un registro de morosos tipo ASNEF

Otros ejemplos de este tipo de empresas de créditos rápidos usureros son:  Que bueno, Wonga o Kredito 24h, también decir que hay otras empresas (que no son de tan reciente creación, ni tan usureras y muchas son de capital francés) que ya llevan mucho tiempo operando en España en este tipo de mercados de créditos rápidos como por ejemplo: Cetelem o Cofidis, por citar solo dos ejemplos.

 

Préstamo mediante Crowdlending

Los prestamos mediante Crowdlending son mucho más baratos y seguros que los prestamos rápidos que ofrecen estas empresas oportunistas usureras, tal vez no sean tan, tan rápidos como los que ofrecen dichas empresa de créditos rápidos pero son mucho mejores en todos los aspectos, (sobre todo en el económico, que es el aspecto más importante) ya que si anteriormente vimos que algunos préstamos rápidos pueden presentar tasas de interés anual del 1000% al 3000%, raro es el préstamo de Crowdlending que no se conceda con una tasa de interés que ronde el 4 al 12%, pero que normalmente suelen estar entre un 7 u 8%, aproximadamente.

Los préstamos mediante Crowdlending son más baratos que los préstamos rápidos y que hasta los préstamos de la banca tradicional y ello es debido a que no cobran nada por el estudio de solvencia que te hacen antes de decirte si te publican tú solicitud de préstamo en su Marketplace y porque tampoco te cobran nada si quieres amortizar anticipadamente el préstamo antes de su vencimiento.

Como en los préstamos rápidos, aquí el importe del préstamo y el plazo de amortización también lo fija el solicitante de financiación y una vez los inversores han cubierto el 100% de la cantidad solicitada, entonces la empresa de Crowdlending se pone en contacto con el solicitante de la financiación para firmar el contrato de préstamo de forma online y ya, automáticamente, el prestatario recibe el dinero del préstamo en su cuenta mediante transferencia.

Hay plataformas de Crowdlending que financian a particulares, como por ejemplo, Comunitae, que se dedican a financiar proyectos para la reforma de un bien inmueble o para reunificar varias deudas en una sola (ver ejemplo, más abajo) o para comprar bienes de consumo (tales como coches o productos informáticos)  y hay otras plataformas que solo financian a empresas, como por ejemplo LoanBook, que solo financia a pymes pues consideran que ese tipo de financiación es mucho más seguro al tener menos riesgos de impago.

Ejemplo práctico de préstamo mediante Crowdlenidng para reunificación de deudas : Un solicitante de financiación quiere reunificar deudas y sabemos que  tiene una tarjeta de crédito utilizada por un importe de 6000€ (por la que paga 250€ al mes), tiene un préstamo de compra de un coche (por el que paga 400 euros al mes y del que le resta por pagar 5000 euros) y tiene un crédito para la compra de un local del que le falta por pagar 14000 euros y por el que paga 350€ al mes, si lo sumamos todo vemos que la deuda pendiente total es de 25000€ y que por toda esa deuda está pagando 1000 euros al mes; si ese señor solicitase un préstamo personal mediante Crowdlending por un importe de 25000€ a 5 años al 7% TAE y cancelase todas las deudas que tiene pendiente de amortizar (no tenemos en cuenta comisiones de cancelación anticipada, ni intereses) pasaría a pagar tan solo 500€ al mes, es decir, un 50% menos)

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ESTEBAN LÓPEZ

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Comments (6)

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Solicito informacien sobre hipotecas

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Hola Susana,

Nosotros no informamos sobre hipotecas sino sobre Crowdlending, es verdad que hemos hecho algún artículo hablando de hipotecas pero ha sido más refiriéndonos a otras formas de financiación y de una forma muy genérica.

Un saludo.

ESTEBAN LÓPEZ

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Hola, necesito dinero para comenzar un negocio, una explotación agraria y más en concreto un invernadero agrícola en la zona de Almería, son bastante rentables no cabe duda. Los bancos me piden el 30% del valor del crédito, el problema es que no tengo capital suficiente para comprar una finca. Tengo más de 7 años de experiencia en el sector, pero por motivos personales no he podido empezar a ahorrar hasta hace unos meses, no dispongo de vienes inmuebles, lo único que me avalaría sería una nómina fija de mi hermana. Las fincas que he estado mirando tienen un valor de entre 150.000 y 250.000 euros y no quiero seguir trabajando para otro si puedo hacerlo para mí y sacar mucho más partido a mi esfuerzo y tiempo. Que me recomendáis para conseguir empezar mi proyecto?
Muchas gracias de antemano.
Saludos.

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Hola Roberto,

Nosotros somos una página web que solo informamos sobre esta nueva alternativa de financiación e inversión que es el Crowdlending, no nos dedicamos a asesorar ni a dar consejo alguno, tal y como el que nos comentas, te deseamos suerte en la búsqueda de financiación para tu proyecto de invernadero, hay muchas plataformas de Crowdlending que estarían encantadas de escuchar tú proyecto, dirígite a ellas directamente y solicítales información sobre como puedes hacer para conseguir tú financiación. Suerte!!!

Un saludo.

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