La inversión en Crowdlending es una inversión bastante segura, sobre todo la del Crowdlending destinado a la financiación de empresas, no obstante, como toda inversión, siempre existe un riesgo asociado y en este artículo vamos a explicarle cómo invertir en Crowdlending con garantías.
En primer lugar tenemos que mirar muy bien a través de qué Plataforma de Crowdlending vamos a invertir porque no es lo mismo invertir a través de una Plataforma que está obligada a cumplir los requisitos de la LEY 05/2015 de 27 de abril de Fomento a la Financiación Empresarial que invertir a través de otra Plataforma que por estar radicada en el extranjero, no tiene que cumplir con las obligaciones que sí deben cumplir las que están radicadas en territorio español, además si algún día toca litigar, es mucho más fácil hacerlo si la Plataforma y la empresa financiada radican en España que si radican en el extranjero.
En segundo lugar debemos fijarnos en que las empresas de Crowdlenidng tengan buenos Departamentos de Riesgos con amplia experiencia en análisis de solvencia, debemos fijarnos en que tengan concedida la obligatoria Licencia de la CNMV para poder operar como Plataformas de Financiación Participativa (PFP) en territorio español y también deberíamos asegurarnos de que la plataforma de Crowdlending, a través de la cual vamos a invertir, tiene las cuentas segregadas en una empresa externa para que en el caso de que la empresa quebrase, su dinero siempre esté a buen recaudo fuera del Balance de la Plataforma de Crowdlending.
Requisitos que la Ley impone cumplir a las Plataformas de Crowdlending
La ley =/2015 obliga a las Plataformas de Crowdlending a que:
1.-Tienen que tener su domicilio social y su efectiva administración, en España o en algún país de la UE. Si no está en España y la plataforma anuncia o capta clientes aquí o dirige sus servicios específicamente a inversores y promotores residentes en España, a éstas también se les aplicará esta normativa.
2.- Tiene que ser una sociedad mercantil constituida por tiempo indefinido.
3.- Tiene que cumplir una de estas tres opciones:
3.1.- Debe tener un capital social superior a 60.000€ desembolsado íntegramente en efectivo
3.2.- O debe tener un seguro de responsabilidad civil de 300.000€ para reclamación de daños y de 400.000€ para el total de reclamaciones posibles
3.3.- O debe tener una combinación de capital social y de seguro de responsabilidad civil, aval u otra garantía de similar equivalente o que iguale el nivel de cobertura exigido en las dos opciones primeras.4.- Cuando la suma de los prestamos intermediados en la plataforma de Crowdlending suba más de 2.000.000€ la empresa de Crowdlending deberá ampliar su capital a un importe igual o superior a 120.000€.
5.-Los administradores no deben estar encausados y ser honorables, no estar inhabilitados para ejercer el cargo, luego las empresas de Crowdlending deben tener una organización administrativa muy buena que asegure la correcta gestión, confidencialidad, capacidad y fiabilidad de la actividad para poder prestar los servicios ofrecidos y deben tener previsto un mecanismo mediante por el cual, si la empresa se tiene que disolver porque no es viable, la empresa de Crowdlending tendrá que tener contratada una entidad externa (una asesoría o una firma de abogados) para que le gestione los préstamos en curso y hasta su amortización total.
En tercer lugar es recomendable que analicemos la empresa a la que se va a destinar nuestro dinero para ver si opera correctamente en el mercado y es solvente, también sería recomendable que analicemos el proyecto para ver si es viable o no y, por último, que si vemos que hay algo de riesgo no invertir nada o invertir una cantidad inferior de la que teníamos pensado invertir en un principio originalmente.
En cuarto lugar debemos invertir en aquellas inversiones que la empresa de Crowdlending haya calificado como bastante seguras con rating A o B, si invertimos en proyectos de rating C o inferior, es seguro que ganaremos más dinero al correr más riesgo, pero tenemos una alta posibilidad de perder nuestra inversión por la codicia de querer obtener una rentabilidad muy alta.
En quinto lugar decir que debemos invertir, preferentemente, en aquellas plataformas que exijan garantías reales a los promotores de dudosa solvencia y en aquellas que ofrezcan cláusula de garantía de recompra para que, en caso de que el prestatario no pague, ésta funcione como una cobertura de riesgo real y se active en caso de impago porque, de lo contrario, podríamos perder todo el capital invertido.
En sexto lugar para invertir en Crowdlending con seguridad lo mejor es invertir poco dinero en muchos proyectos de inversión diferentes y en muchas plataformas, es decir, diversificar mucho, y es bueno hacerlo porque con esta estrategia, en caso de que se produzca algún fallido, con el resto de inversiones exitosas compensaremos de sobras esa pérdida puntual y así nuestra ganancias netas totales siempre serán positivas.
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ESTEBAN LÓPEZ
