Initiative Financial Services Limited, es su nombre mercantil, pero su nombre comercial es el de Initiative Ireland y es una empresa de Crowdlending inmobiliario irlandesa que se fundó en el año 2015 por Padraig W. Rushe y tiene la sede en NovaUCD, el Centro para Nuevas Empresas y Emprendedores de la University College Dublin y cuenta con el respaldo de Enterprise Ireland. Y nació con el objetivo de dar un empuje transformador a los servicios de financiación que existía hasta ese momento en Irlanda.
Initiative Ireland financia y administra los préstamos concedidos en nombre de los inversores de una forma profesional y transparente, sus préstamos son suscritos por promotores inmobiliarios de reconocido prestigio y solvencia a precios muy competitivos y con condiciones de amortización muy ventajosas. Con dichos préstamos se financian residenciales de alta calidad, viviendas familiares en áreas de alta demanda y otro tipo de inmuebles similares de alto valor añadido.
Todos los préstamos son analizados profusamente por el excelente departamento de riesgos de Initiative Ireland y todos están garantizados por el inmueble financiado que queda sujeto a dicha financiación y que sirve de aval en caso de que haya problemas futuros. El objetivo de ofrecer esta financiación inmobiliaria es el de hacerle más fácil la obtención de recursos al promotor y que los inversores obtengan buenos rendimientos de sus ahorros, todo para llegar a ser algún día la empresa financiera más grande y confiable de Irlanda en cuanto al Crowdlending Inmobiliario se refiere.
Invertir en bienes inmuebles mediante Crowdlending.
Ya hay muchas empresas que han visto que el Crowdlending Inmobiliario es un buen negocio, aquí tenemos a HOUSER’S y a CIVISLEND, por ejemplo, que están pegando fuerte y eso es debido a que la inversión en propiedades inmobiliarias siempre es una inversión muy segura, que genera riqueza y unos grandes rendimientos futuros con un muy bajo riesgo de pérdida.
Con el Crowdlending inmobiliario se ha derribado una barrera que no permitía que el pequeño inversor pudiera invertir en el mercado inmobiliario porque se precisaban grandes cantidades de dinero para poder operar en él, ahora todo esto ha cambiado, ahora se puede invertir en el mercado inmobiliario a largo plazo y con pequeñas cantidades de dinero de inversión que van desde los 1.000€ de mínima inversión por proyecto y con plazos que van desde los 3 a los 24 meses, obteniéndose una rentabilidad anual media que va del 7% al 8 % aproximadamente y el abrir la cuenta es completamente gratuito. Initiative Ireland ya ha financiado más de 5 millones de euros en préstamos y la firma espera aumentar significativamente de tal forma que para finales de años cree que ya podrían haberse superado los 10 millones de euros en préstamos mediante Crowdlending.
No se financia más del 75% de la inversión, el otro 25% lo tiene que poner el promotor, y se grava el objeto financiado como garantía y en el caso de que se venda dicha propiedad financiada mediante Crowdlending serán los inversores los primeros en recibir su reembolso de la cantidad invertida más los correspondientes beneficios e intereses y como el promotor ha tenido que poner un 25% eso es lo que tiene el inversor como amortiguador para protegerse contra los riesgos de que baje la valoración del inmueble ya que los prestamistas cobran antes que el promotor.
¿Cómo gestiona los préstamos y la seguridad Initiative Ireland?
De una forma muy profesional porque una vez que se aprueba un préstamo, se designa un administrador de relaciones internas para supervisar el préstamo de principio a fin, en contacto directo con el promotor. También se ofrecen inspectores de calidad y evaluadores independientes que hacen un seguimiento continuo de la evolución del préstamo.
A diferencia de algunos prestamistas, Initiative Ireland no proporciona toda la financiación por adelantado. En lugar de eso, se escalona la entrega de fondos al prestatario, todo conforme a los requisitos de financiación del proyecto prefijados previamente. Así, antes de soltar el dinero de cada fase de financiación, se realizan visitas continuas al sitio y se encargan muchas evaluaciones independientes para saber cómo va la obra en todo momento. Esto ayuda a garantizar que el dinero se está empleando correctamente en la obra y de máxima seguridad al inversor al saber que el destino del dinero está siendo el correcto en tiempo y forma.
Initiative Ireland también adquiere una participación sobre la compañía que desarrollará el proyecto, de tal forma que hasta podría asumir el control de la compañía si las cosas se torcieran y esto fuera necesario. En cuanto al cobro del préstamo decir que cuentan con MANGOPAY, que una compañía pública de responsabilidad limitada constituida en Luxemburgo (número B173459), aprobada como entidad de dinero electrónico por el Regulador del Sector Financiero (CSSF) Luxemburgo y que es quien les ayuda a gestionar todos los pagos entre prestatarios y prestamistas.
MANGOPAY es una subsidiaria de Credit Mutuel Arkea, que posee una calificación Aa3 de Moody’s (desde marzo de 2018). Cuando se abre una cuenta con Initiative Ireland , se incluye un monedero electrónico, proporcionado por ManoPay, para administrar todos los pagos dentro y fuera de la plataforma. Esta cuenta se administra en su nombre según unos términos comerciales, que se le solicitará al inversor que firme como parte de su proceso de registro.
Una vez han cobrado todos es entonces cuando Initiative Ireland cobrará su comisión como garantía de que todo va a ir bien hasta el final.
Los préstamos peer to peer aún no están sujetos a regulación en Irlanda. A pesar de esto, Initiative Ireland se ha asociado con entidades reguladas y profesionales y, por lo tanto, debe cumplir con muchas de las mismas normas y códigos de conducta. Además, de manera voluntaria, cuenta con un estricto marco de políticas internas diseñado para brindar protecciones adicionales a los prestatarios y prestamistas, en línea con las mejores prácticas en la industria financiera.
Ejemplo de Financiación de Initiative Ireland:
Este pasado mes de septiembre se ha firmado la financiación de la primera fase para la construcción de casas familiares residenciales de 2,3 y 4 dormitorios denominada Cluain Dara ubicadas en Derrinturn, en County Kildare. El objetivo es que Landport Estates construya 65 casas familiares en los próximos 3 años con precios que van desde los 227.500€ hasta los 305.000€
Padraig W. Rushe es el CEO de Initiative Ireland y es un reputado profesional que cuenta con más de 15 años de experiencia en negocios y finanzas, en gestión de riesgos comerciales en la industria de los servicios financieros. Ha trabajado en Ulster Bank, GE Money y Bank of Ireland y cuenta con gran experiencia en el manejo de carteras de productos financieros gestionando activos por valor de más de 2.000 millones de euros. También trabajó como Director Comercial de Neuromod Devices, donde dirigió la comercialización y la expansión operativa de la compañía. Rushe.
En palabras de Padraig W. Rushe, sobre el futuro de Initiative Ireland, opina lo siguiente:
“Estamos en conversaciones con grandes empresas internacionales y nacionales, quienes aprecian nuestro enfoque conservador de la gestión de préstamos y nuestro enfoque en los préstamos sostenibles. Damos la bienvenida a las asociaciones corporativas inversoras, pero seguimos comprometidos con el mantenimiento y la construcción de nuestra comunidad de prestamistas privados, dándoles acceso a una clase de activos que generalmente se reserva a grandes fondos”.
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Un saludo.
ESTEBAN LÓPEZ
