Lenndy es una plataforma de Crowdlending que se fundó en Letonia, allá por el año 2016,  con el objetivo de intermediar en la financiación a través de su Marketplace, entre sus originadores de préstamos y los inversores interesados, para que estos últimos puedan invertir comprando parte de esos préstamos originados para financiar prestamos empresariales y que en este artículo vamos a analizar seguidamente.

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Características de Lenndy

Lenndy empezó su andadura hace ya más de 4 años y a fecha de hoy ya cuenta con casi 8.000 inversores registrados, ha intermediado en más de 11.0000 préstamos, con un plazo medio de amortización de 21 meses, por un importe global total de más de 35 millones de euros y destacar que está dando intereses de dos dígitos con una media del 12% anual.

Se puede empezar a invertir en Lenndy a partir de tan solo 10€ de inversión mínima y pone a disposición de los inversores registrados la herramienta de «Autoinversión» ( herramienta que invierte automáticamente por nosotros según los parámetros que le hayamos introducido) y también presenta la cláusula de “Garantía de Recompra” como salvaguarda por si el préstamo no llega a buen puerto, pero no dispone deMercado Secundario” que es un lugar en donde el inversor podría vender su parte de la deuda en cualquier momento y así recuperar el dinero de su inversión sin tener que esperar al vencimiento final del préstamo, pero, pese a esto, si alguien necesita liquidez imperiosamente Lenndy le comprará directamente las participaciones de la deuda de la que se quiera desprender el inversor.

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Cómo invertir en Lenndy

En primer lugar, lo que debe hacer el inversor interesado en invertir en Lenndy es abrir una cuenta en su página web, se rellena el cuestionario de registro y se verifican los datos personales, de la cuenta de correo electrónico y de la cuenta bancaria abierta en una entidad de crédito europea y luego ya se puede realizar el traspaso de fondos desde la cuenta del inversor hacia la cuenta de Lenndy y a partir de ese momento ya podemos invertir en cualquier préstamo que salga en su Marketplace.

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Lenndy no cobra ninguna comisión a sus inversores registrados, ni por invertir, ni por retirar, ni por gestión de su cartera de inversiones, ni por nada, ya que se financia por otras vías, nunca a través del inversor.

En el Marketplace veremos diferentes originadores, el plazo de amortización de hasta 5 años, el tipo de préstamo (hay varios tipos diferentes de financiaciones, prestamos empresariales, Crowdfactoring o “Invoice Trading” -financiación de facturas y pagares-, también  algunos préstamos cuentan con garantía de recompra -los que tienen un escudo- y algunos cuentan hasta con garantía hipotecaria, lo cual da una mayor seguridad al inversor) y también veremos en el Marketplace todos los importes de los préstamos y la cantidad que aún queda pendiente por financiar.

Garantía de Recompra o Buyback

Si queremos invertir en préstamos con «Garantía de Recompra» debemos fijarnos en que tenga el escudo y si queremos invertir utilizando la herramienta «Autoinversión» automática, entonces deberemos poner como condición en la misma que solo queremos invertir en préstamos con garantía Buyback y, de esta forma, si en 60 días el prestatario no ha pagado, será la plataforma quien abonará el importe más los intereses devengados correspondientes.

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Los 2 originadores más fuertes de Lenndy Crowdfunding

Lenndy cuenta con varios originadores independientes en su Marketplace, pero aquí solo vamos a hablar de los 2 originadores más fuertes y cabe destacar que Lenndy obliga a cada uno de ellos a quedarse con un mínimo de un 5% de todos los préstamos que publica en su plataforma para que así se impliquen también en el buen fin de la operación.

Las 2 entidades de crédito originadores más fuertes que participan en Lenndy son las siguientes:

First Finance

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First Finance es un prestamista lituano no bancario que ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas. La empresa ha demostrado un crecimiento financiero sostenido desde su fundación en 2012 y es uno de los principales originadores de Lenndy que nutre su Marketplace con préstamos que han sido seleccionados por su departamento de riesgos y eso hace que suelan ser de muy buena calidad. La mayoría de los prestatarios son empresarios individuales o pequeñas empresas que buscan un préstamo para ser utilizado como capital circulante para sus negocios.

SimpleFin

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Simplefin es uno de los proveedores de servicios de financiación de Crowdfactoring (Invoice Trading) no bancarias de más rápido crecimiento para pequeñas y medianas empresas en Lituania. Simplefin ayuda a las empresas a crecer financiando su circulante a través del anticipo de sus facturas y pagarés. La compañía, creada en mayo de 2012, ha desarrollado un sistema de análisis de riesgos muy bueno que le permite tener una tasa de morosidad inferior al dos por ciento.

¿Es seguro invertir en Lenndy?

Lenndy es una compañía registrada que cuenta con  licencia letona y, por tanto, está sujeta a las leyes de Letonia y también de Europa.

Como hemos dicho antes, para minimizar el riesgo de impago Lenndy obliga a los originadores con quedarse con un 5% del préstamo, luego obliga a los prestatarios a presentar avales y garantías reales (garantías personales, coches, hipotecas), también ofrece “Garantías de Recompra” que quiere decir que en caso de impago Lenndy se pone en lugar del prestatario y le devuelve el dinero al inversor afectado y, por último, pero no menos importante, todos los originadores de crédito examinan exhaustivamente a los prestatarios antes de conceder el crédito, asegurándose de que tienen la solvencia mínima exigida.

Y en caso de quiebra de Lenndy tampoco habría problema porque un Administrador externo se haría cargo de gestionar toda la cartera de préstamos aún pendiente de vencer y así no se verían afectadas los derechos de cobro de todos los inversores

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Tributación de los rendimientos obtenidos en Lenndy

Lenndy no hace retención alguna sobre los rendimientos que obtiene el inversor, tiene que ser éste quien los meta en su declaración de renta y pagar impuestos por ellos según tablas del IRPF (las retenciones sobre los rendimientos del capital mobiliario en España para 2020 son del 19% hasta 6.000€, 21% entre 6.001€ y 50.000€ y 23% a partir de 50.001€).

Y si se tienen dudas sobre fiscalidad, o sobre cualquier otra cosa, Lenndy tiene un teléfono de consulta (+3706 772 4818) y un correo electrónico (hello@lenndy.com) en donde el inversor se puede informar y, la verdad, es que vale la pena hacerlo, porque suelen ser muy precisos en sus respuestas y muy rápidos en contestar.

 El equipo de Lenndy.

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Donatas Šatkauskas es CEO y fundador de Lenndy, es miembro de la Junta de la Asociación Lituana de Préstamos y Crowdfunding y que ante esta Crisis del COVID-19 que estamos sufriendo, opina que:

“Desde sus inicios en 2016, Lenndy ha estado invirtiendo toda su energía y potencial para cumplir su misión: convertir a Lenndy en una herramienta de inversión atractiva y construir y mantener asociaciones comerciales basadas en la confianza y los valores comunes. La rápida propagación de COVID19 causó inestabilidad y agitación en los mercados; Sin embargo, ahora más que nunca antes, el equipo de Lenndy está unido y decidido a superar todos los obstáculos y ofrecer buenas oportunidades de préstamo a las pequeñas y medianas empresas. Reaccionando a los cambios más recientes en los mercados e impulsado por el deseo de ayudar a mantener negocios y poder ofrecer servicios de calidad, Lenndy junto con sus originadores de préstamos han decidido aumentar el interés de todos los préstamos de Lenndy «

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Arturas Stukalo es CMO, Director de Marketing, y es un gran estratega de relaciones públicas y de comunicaciones, está especializado en marketing digital y también es un gran experto en ventas.

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Tadas Krivickas es el CFOO de Lenndy y es Licenciado en economía y finanzas en la Universidad de Exeter (Reino Unido). Fue pasante en el banco «Invest Lithuania» y «DNB» en Vilnius. Después de graduarse, trabajó como consultor de negocios para préstamos de TI y en gestión de riesgos en el Banco de Santander en Londres.

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ESTEBAN LÓPEZ.

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