En el presente artículo vamos a hablar de una forma muy común de financiarse que tienen las empresas y autónomos a su alcance y que se denomina Confirming, vamos a explicar en qué consiste exactamente esta forma de financiación y cuáles son sus ventajas y desventajas con respecto a otras formas de financiación como pueden ser el Factoring,  el leasing, el Renting, el préstamo, las pólizas y tarjetas de crédito e incluso el descubierto en cuenta, por citar unas pocas formas más de financiación que también utilizan las pymes.

La mayoría de empresas y autónomos tienen muchas facturas pendientes de pago de sus proveedores y la gestión de las mismas les supone una pérdida de tiempo y un coste de administración importante; de todo eso se han dado cuenta los bancos y muchas entidades similares que han visto ahí una oportunidad de negocio intermediando entre ambas partes y por eso han diseñado este producto financiero que es el Confirming.

El Confirming consiste en un servicio financiero que se le ofrece a una empresa por parte de otra empresa de Confirming la cual se encargará, desde ese momento, de la gestión de los pagos a proveedores y que, gracias a ese acuerdo, permitirá el que dichos proveedores, si así lo deciden, puedan cobrar sus facturas de forma anticipada sin tener que esperar a su vencimiento. Por dicho anticipo de fondos la empresa de Confirming solo les cobra a dichos proveedores un pequeño coste que irá en función del importe de la factura anticipada y del plazo de días que falte hasta su vencimiento final; esta es una buena herramienta de financiación que muchas pymes suelen utilizar para cubrir su tesorería a un coste relativamente bajo, sobre todo si lo comparamos con otras formas de financiación y que veremos más adelante cuando comparemos el Confirming con otras alternativas de financiación existentes en el mercado.

Ejemplo práctico de confirming: La empresa XYZ le ha hecho unos trabajos a la empresa ABC por los que ha emitido una factura de 1000€ a 90 días de vencimiento, pasado un mes la empresa XYZ decide aceptar la oferta de la empresa de confirming de ABC y firma el anticipo de la factura, la empresa de Confirming le cobra un 0,1% de comisión de anticipo y un 12% anual, es decir, que le cobrará 10€ de comisión y 20€ de intereses (12%s/1000=120/360**60) por anticiparle el cobro dos meses antes del vencimiento y, por tanto, el proveedor recibirá un anticipo neto de 970€ en cuenta. (los % son inventados)

Esto es muy bueno para las pymes porque a la empresa que contrata el Confirming no le supone coste alguno, no se altera su riesgo bancario y a la vez permite que los proveedores de la empresa no vayan tan asfixiados financieramente hablando, además el coste que esto les supone a los proveedores es pequeño comparado con el excelente servicio de financiación que reciben y también destacar que los proveedores anticipan sus facturas tranquilamente a sabiendas de que detrás está la empresa de Confirming que, antes de prestar su servicio, previamente ha analizado la solvencia de la empresa cliente y todo esto hace que los proveedores estén muy seguros de que sus facturas van a ser atendidas en tiempo y forma.

Otro nombre por el que también es conocido el Confirming es el de Factoring inverso y esto es debido a que esta forma de financiación a proveedores es  parecida al Factoring pero, en este caso, con clientes, pues el Factoring consiste en que una entidad de Factoring se encarga de la gestión de los cobros de los clientes de una empresa anticipándole a ésta el dinero de las facturas pendientes sin tener que esperar al vencimiento de las mismas.

Comparativa del Confirming con otras alternativas de financiación

Si comparamos el Confirming con otras alternativas de financiación  vemos que cada forma de financiación es diferente y cada una tiene sus ventajas y desventajas, por ejemplo, comparándola con el leasing, vemos que el Confirming es sencillo y rápido, pues se trata de la gestión de pago de proveedores y de un anticipo de sus propias facturas, mientras que el leasing es una operación de financiación de inmovilizado más complicada que requiere de un estudio previo y de la firma de un contrato de leasing a largo plazo en donde se fija el número de cuotas de  reembolso, el plazo y el valor residual del bien financiado y que si se paga el bien pasa a ser propiedad de la empresa.

Si comparamos el Confirming con el Renting vemos que tampoco tiene nada que ver, pues en el segundo caso vemos que también se trata de una operación de financiación de un bien del inmovilizado por el que se van pagando unas cuotas de Renting durante un espacio determinado de tiempo largo previamente pactado y que te da derecho al uso del bien bajo unas determinadas condiciones y que dicha cuota de Renting representa un gasto más para le empresa en su totalidad con la diferencia con el leasing que la empresa usuaria no será nunca propietaria del bien, el cual tendrá que devolver cuando haya ya vencido el plazo del contrato de Renting.

En ambos casos, leasing y Renting, vemos que se trata de financiación del activo inmovilizado a largo plazo, mientras que cuando hablamos del Confirming vemos que lo que financia es el activo circulante tal y como también pasa en el caso del Factoring, solo que el Confirming afecta a los proveedores y el Factoring a los clientes de la empresa, estando ambos encuadradas dentro del pasivo y del activo circulante, respectivamente, y que por tanto representan  un tipo de financiación a corto plazo del circulante.

Otras formas de financiación a corto plazo que también utilizan las empresas son los préstamos a corto plazo, las pólizas de crédito, las tarjetas de crédito e incluso hasta el descubierto en cuenta y su comparación con respecto al Confirming es muy sencilla: todos salen más caros que el Confirming.

Los prestamos rápidos a corto plazo rozan intereses de usura de hasta tres dígitos e incluso más (hasta del 3000% anual, recomendamos ver nuestro artículo «Créditos Rápidos»), las pólizas y las tarjetas de crédito, no son tan caras pero tienen la ventaja de que son “Revolving”, es decir,  se puede  volver a disponer del crédito una vez éste se ha amortizado y en cuanto a la financiación mediante descubierto en cuenta, decir que los intereses también son algo altos, del orden del 30% anual, pero es una financiación instantánea al necesitar tan solo la autorización del director de la oficina bancaria, pero nosotros no lo recomendamos salvo que sea para poder atender un pago importante que no queremos que se devuelva; para financiar nuestra tesorería es mucho mejor utilizar el Confirming ya que es una financiación sobre tus facturas de proveedor ya emitidas y, además, el dinero también  llega de inmediato a tu cuenta, nada más firmar el Confirming

Ejemplos de entidades que  se dedican al Confirming son casi  todos los Bancos y Cajas de Ahorro existentes y también algunas empresas especializadas como  Gedesco, por citar alguna.

Otra buena manera de financiarse es la financiación mediante Crowdlending, entre en nuestra página web CROWDLENDING.ES y ahí usted podrá encontrar multitud de artículos que hablan sobre esta nueva forma alternativa de financiación que se salta a la banca tradicional y que es mucho más eficiente, ágil y barata que la forma clásica de financiarse que hemos tenido hasta ahora.

ESTEBAN LÓPEZ

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