Muchos inversores se preguntarán si es arriesgado invertir en Crowdlending y mediante el presente artículo vamos a tratar de demostrarles que invertir en Crowdlending es una inversión muy segura, líquida, rentable y transparente.
Y también muchos solicitantes de financiación se preguntan si es buena cosa el pedir financiación mediante Crowdlending y si es más fácil, más rápido, menos engorroso e igual de seguro y sobre todo, factible de conseguirla la financiación necesaria en tiempo y forma, también vamos a contestar a estas preguntas en el presente artículo.
En cuanto al Promotor
A raíz del cerrojazo al crédito que se produjo tras la explosión de la burbuja inmobiliaria española, muchas fueron las empresas que tuvieron que buscar la financiación alternativa ya que la banca tradicional no estaba por la labor y así se tuvo que recurrir incluso a amigos y familiares para poder seguir trabajando, pero recientemente ha surgido la famosa financiación colectiva o Crowdfunding, que es una especie de micromecenazgo en el que muchos pequeños aportantes de fondos colaboran para conseguir reunir un fondo mucho más grande que permita tirar un proyecto adelante. A veces no se consigue el 100%, pero si se consigue a partir del 90% el promotor puede optar por quedarse con la nueva cantidad conseguida o renunciar a ella. Sea como fuere los plazos para la obtención de financiación son menores que con la banca tradicional y, sobre todo, es una forma alternativa mucho más barata, flexible y ágil de conseguir financiación.
A veces la aportación dineraria mediante Crowdfunding se hace de forma altruista, donando la gente su dinero (donation-based) con el único objetivo de ver como el proyecto en el que creen sale adelante, otras veces ese dinero se da a cambio de algo, de una recompensa (reward-based) aunque solo sea por salir su nombre en los títulos de crédito de agradecimiento o para obtener una entrada asegurada para un concierto específico y otras veces ese dinero entregado se invierte en el capital de la empresa que lanza el proyecto a cambio de acciones (equity-based) o se entrega en forma de préstamo a devolver con intereses (loan-based), que es la modalidad conocida como Crowdlending y que es la modalidad de Crowdfunding de la que estamos hablando en este artículo.
Con la aprobación de la reciente Ley de Fomento a la Financiación Empresarial el Crowdlending ha quedado plenamente regulado y ahora ya tiene marco legal que lo ampara, tanto es así que ya está bajo la autorización del Banco de España que emite un informe vinculante y bajo la supervisión de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) que la inscribe en un Registro Especial y les exige cada año auditorías de sus cuentas y unos requisitos de capital mínimo en función de su volumen de intermediación, así como unas pólizas de Responsabilidad Civil para poder cubrir posibles contingencias de riesgos en el futuro.
Por lo tanto solicitar financiación mediante Crowdlending e invertir, se está convirtiendo en algo muy seguro y regulado jurídicamente, por lo tanto, ya va siendo hora de que todo el mundo pierda el miedo y empiece ya a financiarse y a invertir mediante Crowdlending sin miedo alguno.
En cuanto al Inversor
La principal ventaja para el inversor en Crowdlending es la gran rentabilidad de este tipo de inversión, sobre todo si la comparamos con la rentabilidad que ofrecen otros productos de inversión como, por ejemplo, los depósitos bancarios o los bonos de deuda del Estado, como el Estado Alemán, por ejemplo, que actualmente ofrece hasta rentabilidades negativas. En Crowdlending es fácil obtener rentabilidades de entorno al 5 u 8 % e incluso superiores, mientras que en los depósitos y en los bonos, si llegas al 1 o 2% ya sería mucho.
Luego está la gran seguridad que supone la inversión en Crowdlending y todo ello es debido a la nueva regulación legal antes comentada y a que el equipo de análisis de riesgos de las compañías de Crowdlending investiga de forma exhaustiva cual es la solvencia de las empresas solicitantes de financiación, investigan también los datos que tienen depositados en el Registro Mercantil e investigan si salen en registros de morosos como en el ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras) o en el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), analizan sus cuentas para ver cuál es su ratio de endeudamiento y hasta pueden solicitar información al Banco de España para ver el total de deudas que tiene contraída esta empresa y que constan en CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). Una vez se tiene toda la información que rebela que la empresa es de total solvencia, entonces se le da entrada a la plataforma de Crowdlending (Marketplace) y es entonces cuando los inversores ya pueden aportar sus fondos al proyecto de inversión que consideren más interesante de entre todas las empresas aceptadas que solicitan financiación.
Y por último está la buena liquidez de la inversión en Crowdlending ya que si por cualquier motivo el inversor quisiera deshacer de su inversión y recuperar el dinero, solo tiene que solicitarlo y hay un mercado secundario en el que otros inversores pueden comprar su participación de la deuda y recuperar su dinero invertido. También son muy líquidos en el sentido de que vas cobrando los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes y como los plazos de amortización no suelen ser muy largos se suele recuperar la inversión en poco tiempo.
No obstante, como en toda inversión, siempre existe un riesgo, pero en Crowdlending este riesgo está tasado como muy bajo porque la inversión se puede diversificar tanto como se quiera (se pueden hacer 100 inversiones de 50€ para invertir 5000€) y si se diera el caso de que alguna empresa no páguese su préstamo, la pérdida se ceñiría a la pequeña cantidad aportada y no al total invertido en los diferentes proyectos a los que el inversionista se haya suscrito y en segundo lugar, como hemos comentado antes, está el hecho de que la criba que hace la empresa de Crowdlending antes de darlas de alta en su plataforma de Marketplace es muy rigurosa y por tanto, una empresa que estuviera en riesgo de caer en insolvencia inminente, no pasaría nunca este filtro.
