¿Qué son los Fondos de Inversiones?

Los Fondos de Inversiones son entidades de inversión colectiva que se han creado para que mucha gente pueda aportar sus pequeños ahorros y puedan ser invertidos por parte de un equipo de expertos gestores (gestores que normalmente suelen ser puestos por los grandes bancos) en diversos productos financieros a gran escala para así obtener mejores resultados ya que dichos pequeños inversores se benefician del buen trato que reciben los grandes inversores al invertir, a través de un Fondo de Inversión, grandes sumas de dinero.

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Por tanto, un fondo de inversión consiste en un montón de aportaciones que han hecho los ahorradores, a los que se les denomina Partícipes, y  la suma de todas esas aportaciones e inversiones constituye su Patrimonio  el cual lo tienen depositado en una entidad depositaria en guarda y custodia (que suele ser un Banco) y que va variando de valor en función de cómo vayan variando el valor de sus inversiones; es por eso que el valor del Patrimonio varía en todo momento con el paso del tiempo y su valor liquidativo (Patrimonio/número de partícipes) también varía, por eso si quieres ganar dinero tienes que deshacerte de tu  inversión en el fondo de inversión cuando tu valor liquidativo es superior a la cantidad invertida.

 

¿Fondos de Inversión o Crowdlending, en qué es mejor invertir?

Escoger entre una opción u otra de inversión va a depender del rendimiento que podamos obtener en una u otra opción y de la seguridad de la inversión, para ello es muy importante saber escoger un buen Fondo de Inversión porque es que hay una cantidad ingente de ellos, como más adelante veremos.

El Fondo de Inversión tiene una muy buena liquidez, ya que el partícipe puede vender su participación en el momento que quiera y así puede recuperar su dinero en un muy breve plazo de tiempo, cosa que no pasa con el Crowdlending ya que el inversor tiene que esperar a que vayan venciendo los plazos del préstamo, a no ser que la Plataforma disponga de un mercado secundario, pues, en ese caso, sí que se puede vender la participación de la deuda antes del vencimiento a otro inversor interesado.

Los Fondos de Inversión es una inversión bastante segura casi tanto o más que el Crowdlending, pero si nos fijamos en la rentabilidad, entonces la inversión en Crowdlending gana muy claramente porque actualmente ya está dando rentabilidades del entorno del 10% e incluso superiores, mientras que los Fondos de Inversión están dando resultados ínfimos e incluso algunos hasta pérdidas, muchas veces como consecuencia de que su equipo gestor es muy malo, no sabe invertir y encima cobra grandes sumas de dinero por su mala gestión que encima merman, aún más, la rentabilidad global de los Fondos de Inversión.

Los Fondos de inversión se clasifican en función del tipo de producto en el que invierten, del sector en el que invierten, del área geográfica en la que invierten o de si su rentabilidad está garantizada o no, se clasifican de muchas formas, así tenemos  Fondos de Inversión en Renta Variable, en Renta Fija, Mixtos, Fondos de Inversión en Activos del Mercado Monetario, en valores no cotizados, en Materias Primas, en Inversión Inmobiliaria; seguidamente vamos a verlos, someramente, uno a uno, cuáles son los tipos de fondos de inversión más destacados y conocidos.

 

Tipos de Fondos de Inversión:

  1. Fondos de Inversión en Valores Mobiliarios o Fondos de Renta Variable

Son Fondos de Inversión que dedican la mayor parte de su patrimonio a la inversión en valores mobiliarios que cotizan en mercados de valores, como la Bolsa, por ejemplo, por tanto son Fondos de Inversión para perfiles de inversores a los que les gusta el riesgo y que quieren obtener buenas rentabilidades y no son recomendables para aquellos inversores que prefieren seguridad a rentabilidad.

  1. Fondos de Inversión en Renta Fija

Son Fondos de Inversión cuyo porcentaje de inversión mayor lo realizan en Renta Fija, normalmente el 100%, y tanto invierten en deuda pública fija soberana como en deuda privada de entidades solventes, siempre suelen ser mas precavidas y seguras y son las más recomendables para perfiles de inversores con aversión al riesgo.

  1. Fondos de Inversión Mixtos

Son una combinación de ambos fondos, así  denominamos Fondos de Inversión Mixtos de Renta Fija, que son cuando el porcentaje de inversión en renta fija está por encima de 2/3 de la inversión total y a los llamamos Fondos de Inversión Mixto de Renta Variable  cuando la inversión en renta variable está entre 1/3 y 2/3 de la inversión total.

  1. Fondos de Inversión en Activos del Mercado Monetario

Son Fondos de Inversión que invierten en activos financieros del mercado monetario, normalmente a corto plazo, y suelen ser inversiones muy líquidas, como si fueran depósitos, que se pueden suscribir y cancelar cuando se quiera, además se puede cambiar de Fondo Monetario siempre que se quiera y sin tener que tributar,  lo cual supone una buena ventaja fiscal.

  1. Fondos de Inversión en Valores no cotizados.

Son Fondos de Inversión que invierten en valores que no están sujetos a cotización y que no tienen un mercado oficial detrás, pero que pueden generar grandes beneficios como puede ser invertir en el capital de empresas TIC (Tecnología de la Información y la Comunicación) Start-Ups o en empresas emergentes con elevado potencial de crecimiento.

  1. Fondos de Inversión en Materias Primas

Son Fondos de Inversión que invierten en Materias Primas, principalmente en Oro, Plata, Petróleo, Azúcar, Trigo, Algodón, Cacao, Cobre, etc. Son muy habituales en Estados Unidos y en Gran Bretaña, pero no tanto en España; su labor consiste en especular con el valor de los precios de las materias primas.

  1. Fondos de Inversión Inmobiliaria

Son Fondos de Inversión que realizan inversiones en Inmuebles con el objetivo de explotar su arrendamiento o su venta a terceros. Con el auge del boom inmobiliario en España estos Fondos de Inversión tuvieron una época muy buena hasta que explotó la burbuja inmobiliaria y los beneficios se esfumaron.

  1. Otros tipos de Fondos de Inversión

Luego hay muchos otros tipos de fondos en función de si reparten el dividendo obtenido con las inversiones (Fondos de Inversión de Reparto) o lo recapitalizan entero (Fondo de Inversión de Recapitalización) o en función de la rentabilidad esperada o garantizada (Fondos de Rentabilidad Garantizada) o en función de si los gestores se mueven para conseguir una rentabilidad mínima garantizada (Fondos de Inversión de Gestión Activa), o en función de si la rentabilidad va ligada a un índice y prácticamente los gestores no tienen que hacer nada, salvo ligar las inversiones a ese índice (Fondos de Inversión de Gestión Pasiva) o en función de si la gestora puede invertir el porcentaje que quiera en renta fija o variable, en el sector que quiera, en el punto geográfico que decida y en activos denominados en la moneda que quieran  (Fondos de Inversión Globales) y así hasta el infinito, incluso ya hay plataformas de Crowdlending que ya han sacado su propios Fondos de Inversión, como por ejemplo, Funding Circle está haciendo ya.

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ESTEBAN LÓPEZ

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Comments (2)

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que tratamiento fiscal tiene cuando recuperas la inversión o capital ???? , pues los intereses esta claro que hay la retención actual del 20%, a cuenta de tu declaración de IRPF.

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Hola Esteban,

Fiscalmente sólo tienes retención por los intereses generados, con el principal no pasa nada.

Un saludo.

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