Cuando comencé con el Crowdlending cometí algunos errores que a día de hoy creo que no cometería, o sí nunca se sabe. De todas formas me gustaría comentarlos con vosotros:

  1. El primer error de todos creo que fue fiarme de los ratings de calificación de las empresas de Crowdlending sin que realmente estas tuvieran un histórico contrastado donde pudiera ver la tasa de morosidad por tipo de calificación asignado, es decir que porcentaje de morosidad tienen los préstamos de tipo A o que porcentaje de morosidad tienen los préstamos tipo D, dependiendo de esos ratings de morosidad y el % de interés asignado a ellos me vale la pena invertir o no me vale la pena invertir. En resumidas cuentas me hacia falta un histórico que en ese momento no era posible pues no existía y me aventuré demasiado.
  2. El segundo fue que la oferta que existía en el momento que comencé a invertir no era demasiada, por lo que mi diversificación no fue la correcta invirtiendo de más en algunos préstamos que actualmente están en morosidad.
  3. El tercero fue invertir en préstamos a muy largo plazo sin una estrategia adecuada, con lo que parte de mi capital lo tengo retenido a largo plazo. Por otra parte no sería un problema si existiera un mercado secundario, el cual no existe por falta de madurez todavía del mercado.
  4. El cuarto creo que fue el centrarme en una sola plataforma hasta que poco a poco fui probando otras que me están dando mucho mejor resultado.
  5. Por último el quinto sería no haberme marcado antes un objetivo, específico, medible, alcanzable, realista y temporal. Mi objetivo ahora mismo como podéis ver es conseguir tener 20.000€ invertidos en Crowdlending para 2017.

Ahora bien si tuviera que dar algún consejo para la gente que empieza creo que serían:

  1. Diversificación al máximo, si puedes hacer 100 préstamos de 50€ mejor que 50 de 100€, como hemos comentado varias veces la extrema diversificación disminuye considerablemente la posibilidad de retornos negativos.
  2. Diversificación mediante varias plataformas de Crowdlending, creo que es importante que distribuyamos correctamente nuestro capital entre diversas plataformas, así en caso de quiebra de alguna de ellas ( esperemos que esto no ocurra nunca ) no tendremos todo nuestro capital en una de ellas. Actualmente la legislación no deja que los inversores no cualificados tengan más de 10.000€ con una misma plataforma. Por cierto si alguién piensa que no es posible el caso de quiebra tenemos dos casos reciente de esto con TrustBuddy y Ezubao.
  3. Riesgos asociados, toda inversión conlleva un riesgo y si no estás preparado para asimilar perdidas tanto psicologicamente como monetariamente no inviertas en Crowdlending, yo tengo una metodología y en caso de cualquier problema que pueda ocurrirme tengo cubiertas mis necesidades.
  4. Formación, formación y formación, lectura, práctica, prueba y error. Si quieres aprender tienes que leer, estudiar, probar y equivocarte, es el proceso natural de las cosas y como todo tienes que tirarle horas si quieres sacarle un beneficio, uno de los posts con los que yo más he aprendido últimamente fue con el de las comisiones que aplican las plataformas de crowdlending.
  5. La reinversión constante es un factor que no se puede perder de vista pues la mayoría de plataformas de crowdlending utilizan el método francés de amortización por lo que los tipos de interés que presentan son decrecientes al amortizar los prestamistas capital e interés en cada una de las cuotas que pagan por lo que se hace necesario una reinversión constante para que nuestro capital siempre se encuentre generando intereses, cuanto más tiempo tengamos nuestra capital parado mayor es nuestra perdida potencial, así que a mayor rapidez en el cierre de las operaciones para los inversionistas mejor.

Si tenéis algún consejo que compartir bienvenido sea, a ver si entre todos hacemos una buena lista.

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Comments (9)

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Muy interesante e instructivo, yo tropece con comunitae, donde por confiar y dejar el automatico llevo ya 4000 en judiciales, y he sacado todo, ahora estoy con circulantis bastante mas serios, pero sigo viendo mucho riesgo en el crownfunding, hay mucho descontrol y malas praxis en sus ceos, no estan al nivel de otros paises, aparte en España hay mucha cultura del pedir y no pagar. En fin hay que andar con 100 ojos. Gracias por sus consejos y compartir su experiencia.

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Buenas @Roberto, gracias a ti por comentar, si que es cierto que como en todo al principio tienes que ir con mucho ojo, pero yo creo que ya existen algunas empresas de crowdlending que han demostrado su buen hacer.

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Respecto al primer punto: “ratings de calificación de las empresas de Crowdlending”, tengo que decir que ciertas plataformas tienen un nivel de mora del 0% así que por ahora creo que merece la pena invertir en calificaciones del tipo D siempre ajustando el porcentaje de inversión en ese tipo de empresas.

En mi caso particular, llevo más de un año trabajando con Arboribus y ahora he empezado a trabajar con Circulantis, Grow.ly, Loanbook y finalmente con Novicap, todas por ahora con una mora del 0%

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Buenas @José María si que es verdad que las empresas que has mencionado creo que son de las mejores pero alguna de ellas tampoco se libran de tener algún retraso y moroso, cosa que por otro lado entra dentro de la normalidad ya que como hemos comentado el crowdlending no está exento de riesgos, de todas formas me alegro que tus niveles de morosidad estén al 0% Gran noticia 🙂

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Un gran artículo, como siempre.

La verdad es que yo he cometido algunos de los errores que comentas, pero gracias a tus artículos he podido redirigir mi estrategia (espero que a tiempo!)

Menos mal que encontré tu pàgina al principio de mi vida de inversor!!! 🙂

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Muy buen blog y post, junto con el de comisiones que cobran las diferentes plataformas de Crowdlending, cuenta que es un error fiarse de los rating financieros de las plataformas y estoy de acuerdo, sin embargo, según su experiencia, en que cree que debe estar basada nuestra decisión de invertir o no invertir en una empresa, es decir, si utiliza algún tipo de rating financiero como los que ha publicado la plataforma Growly últimamente como pueden ser endeudamiento, solvencia, liquidez, ROA, etc.
Por otro lado comenta que es bueno diversificar entre diferentes platafomas, y tengo que decir que también estoy de acuerdo, sin embargo a la hora de decidir en qué plataforma invertir además de adecuarse a nuestro perfil como inversor, ¿cree interesante analizar los estados financieros de la plataforma, de cara a una posible quiebra? ¿sabe algún modo de obtenerlos de una manera barata? ¿Qué otros aspectos podrían ser interesantes analizar? (trayectoria empresarial, morosidad de la plataforma, etc.)

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Hola.
Me gusta mucho vuestro Blog, hace ya tiempo que tengo ganas de meterme en Crowdlending pero quiero estar seguro antes de hacerlo.
He hecho un Excel con las cuentas de cuanto tiempo tardaria en amortizar X cantidad de dinero invertido en Crowdlending y por un capital Inicial de 1000€ y sin invertir nada más a un tipo del 7% y teniendo en cuenta los intereses, me salen 13 años para amortizar.

Lo tengo en un excel, pero no hay nada para adjuntarlo al post, así que si el admin está interesado en verlo se lo mandaré
Muchas gracias.

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Buenas Felipe,
Tengo una duda:
en caso de quiebra de la plataforma en la que estemos.
¿El dinero en dicha plataforma lo perdemos?

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Buenas normalmente las plataformas de Crowdlending tienen acuerdos suscritos con terceros para que en caso de quiebra se encarguen de seguir realizando lo cobros de los préstamos, así como también suelen tener cuentas segregadas para que el dinero que no este invertido no este en la cuenta de la empresa de Crowdlending.

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