En este artículo vamos a explicaros qué es la compensación de deudas. Hay empresas que se dedican a ello y que están dando muy buenos resultados a la hora de poder reducir nuestra cantidad de facturas pendientes de cobro y de pago y así mejorar nuestra financiación a corto plazo y nuestros balances. Vamos a explicaros como funciona y que ventajas e inconvenientes presenta la compensación de deudas.
¿Qué es la compensación de deudas?
La compensación de deudas consiste en pagar a tus proveedores con lo que te deben tus clientes, es decir, si debes porque te deben, ahora puedes cancelar tus deudas sin desembolsar un euro porque la compensación de deudas es un sistema mediante por el cual una empresa especializada busca cual es la conexión que tiene tu deuda con otras empresas para poder compensarla y así quede todo saldado en la mayor proporción posible; la empresa de compensación de deudas analiza entre todas sus empresas cual es la que tiene una conexión con la tuya y cuadra el círculo entre deudores y acreedores saliendo todas las partes beneficiadas, ya que la empresa que gestiona dicha compensación tan solo cobra una comisión por su gestión y todos tan contentos.
Un ejemplo de empresa de compensación de deudas es Deudae: una empresa que nace como una alternativa para poder pagar y cobrar facturas vencidas entre empresas, una idea simple que se basa en pagar con lo que te deben, eliminando el obstáculo de la falta de liquidez mediante la compensación de facturas.
Pongamos un ejemplo de compensación completa de deudas:
Juan tiene una empresa de servicios de jardinería y le ha hecho un trabajo de 1000€ a la empresa X, la empresa X le ha vendido una máquina a la empresa Z por valor de 1000€ y la empresa Z le ha vendido una segadora de 1000€ y como los tres están apuntado en la base de datos de la empresa de compensación de deudas, ésta ha detectado la conexión entre los tres y ha propuesto una compensación entre dichas cuentas deudoras y acreedoras de las tres partes y así todo queda cuadrado y así ya nadie le debe nada a nadie, todo ha quedado compensado entre las tres empresas.
¿Qué ventajas tiene la compensación de deudas?
1.-Es una forma de dar salida a la cartera de crédito comercial pendiente de cobro o una forma de dar salida a tú cartera de impagados, es decir, es una forma de reducir la morosidad en las empresas; muchas veces las empresas lo que no tienen es «cash», pero si tienen deuda y facturas pendientes de cobro de otras empresas, así buscando la conexión entre ellas se abre un nuevo camino para ir compensando deudas entre ellas e ir cerrando cuentas pendientes entre si.
2.-No hace falta tener dinero para poder saldar deudas, simplemente basta con tener una conexión con alguien del circuito financiero en que la empresa se mueva para poder dar salida a ese impagado y así cuadrar el círculo, la empresa de compensación de deudas te cobrará una comisión por su gestión que será un tanto por ciento sobre el importe total de la compensación de deuda y listo.
3.- Es una forma de mejorar tu tesorería y tus cuentas anuales, ya que esa deuda o ese crédito que lleva tiempo ahí aparcado y lastrando tu cuenta de resultados desaparecerá al ser compensado y con ello conseguirás sacarlos de tú balance y, a la vez, conseguirás mejorar tus ratios de solvencia, tu credibilidad financiera frente a terceros y también te facilitará el acceso al crédito.
¿Qué inconvenientes tiene la compensación de deudas?
1.- Es difícil encontrar conexiones, muchas veces la pista se pierde y nunca se llega a establecer una conexión entre deudas de unas empresas y otras con lo que no se puede cerrar el círculo, cosa que hace imposible llevar adelante una operación de compensación de deudas.
2.-Una vez encontrada la conexión, a veces las cantidades no coinciden o son tan diferentes en importes que no vale la pena, es decir, a ti te deben 1000€ y la conexión es solo de 100€ (aunque yo me lo pensaría, porque es mejor 100€ que no cero) por lo tanto es muy complicado cuadrar el círculo e incluso, a veces, pese a existir una conexión y ser posible realizar una compensación de deuda entre ambos, al final resulta que ésta es desestimada por alguna de las partes por diferentes motivos.
3.-El coste de la operación no es cero, hay un coste por encontrar la conexión existente entre las diferentes empresas y así poder cuadrar la compensación de deudas (por ejemplo, en Deudae cobran una comisión de un 3% de la cantidad compensada) pero existen muchas empresas reticentes a desembolsar más gastos y son reacias a acceder a pagar ese sobrecoste y se niegan a hacerlo, siendo este, junto con el de la dificultad de encontrar una conexión, los dos motivos que más fácilmente puedan llevar al traste el poder llevar a cabo una compensación de deudas.
Otro ejemplo, pero en este caso la deuda no queda compensada completamente entre todas las partes:
Una empresa de hierros le debe 4000€ a una empresa de soldadura, la empresa de soldadura le debe 2000€ a un soldador y el soldador le debe 3000€ a la empresa de hierros. En este caso la compensación posible sería como sigue: La empresa de hierros cancelará los 2000€ con la empresa de soldadura, la empresa de soldadura no deberá nada al soldador y el soldador le deberá únicamente 1000€ a la empresa de hierros. De una deuda total inicial en circulación de 9000€, se ha compensado 6000€, con lo que mediante la compensación de deudas se han reducido las necesidades de liquidez que tenían estas tres empresas y como vemos en el ejemplo, con una deuda total circulando de 9000 ha sido resuelta con tan solo 3000€ de liquidez, el resto se ha compensado mediante un acuerdo multilateral de facturas correspondientes a bienes y servicios prestados o entregados y que estaban pendientes de pago.
