¿Le interesaría saber cómo ganar 150.000 € mediante Crowdlending? Pues no se vaya y lea este artículo, le vamos a dar las pautas y las pistas necesarias para conseguirlo y todo gracias a la reinversión constante de los beneficios obtenidos mediante Crowdlending para obtener más y más intereses, es la magia del interés compuesto.
¿Qué es lo que se necesitaría para conseguirlo?
Esta es la parte más difícil de todo el proceso, pues lo primero de todo es que necesitamos tener ahorrados 50.000 € (de la nada no sale nada). Este dinero puede haber sido ahorrado poco a poco o venir del producto de la venta de algún bien mueble o inmueble que tengamos de valor y del que podamos prescindir sin problemas (por ejemplo un pequeño apartamento, un vehículo a motor o algún instrumento musical o cuadro de valor que tengamos y que podamos vender) y es importante que de ese dinero que obtengamos o que tengamos ahorrado no lo necesitemos en el futuro porque no lo necesitamos para vivir.
La cuestión es bien sencilla, nos vamos a una plataforma de Crowdlending, por ejemplo a LoanBook y nos damos de alta como inversor, automáticamente procedemos a darle un mandato (una especie de autorización por escrito) para que, durante 20 años, LoanBook invierta por nosotros esos 50.000€ al 7% de interés medio y que automáticamente reinviertan todos los beneficios a ese mismo tipo de interés, de esta forma estaremos aplicando la magia del interés compuesto en toda su intensidad y al cabo de 20 años tendremos 200.000€ en nuestra cuenta de LoanBook sin haber tenido que mover un solo dedo ya que los beneficios de cada mes se reinvertirán para que sigan produciendo intereses.
Si suponemos que no hay inflación y que el 7% de interés se puede mantener constante durante todo ese periodo de tiempo, la apuesta está asegurada y es seguro que al cabo de 20 años tendremos cuadruplicada la inversión inicial gracias a haber reinvertido todos los beneficios obtenidos para generar más y más intereses y esto es lo que nos habrá generado un monto adicional de casi 150.000€!!!
Vamos a demostrarlo poniendo estos datos que hemos expuesto más arriba en una calculadora financiera para que puedas ver gráficamente que sí que salen los números.
¿Qué otros factores pueden influir para que no podamos cuadriplicar la inversión inicial?
1.- La inflación: Uno de los principales factores que pueden dar al traste con nuestras previsiones es la inflación ya que el aumento de la misma supone una merma del rendimiento real de nuestros ahorros ya que si sube mucho la inflación hasta puede ser que tengamos rendimientos reales negativos, dicho de otra forma, si nosotros tenemos nuestra inversión inicial al 7% de interés compuesto, pero la inflación sube a un 8%, nosotros habremos perdido un 1% de poder adquisitivo, es decir, podremos comprar menos cosas.
Por tanto, la inflación es uno de los principales enemigos de los ahorros ya que de nada sirve ahorrar si el coste de la vida (la inflación) sube mucho más deprisa, nunca tendremos más, sino menos, la inflación se comerá tus rendimientos e incluso parte del principal y eso es lo que hace que tengamos menor capacidad de gasto y menor poder adquisitivo. Para que esto no nos ocurra tenemos que mirar de obtener rendimientos de nuestros ahorros que estén por encima de la inflación.
2.- La Morosidad: Otro factor es la morosidad, ya que si tenemos un 1% o 2% de morosidad, nuestro rendimiento se verá reducido en ese mismo porcentaje y eso podría llevar al traste todos los números expuestos más arribas. No obstante, en Crowdlending (sobre todo en el segmento de financiación a Pymes) esto se mira mucho y hay plataformas como Grow-ly, Arboribus o Zencap que en este sector tiene un 0% de morosidad.
3.-La Fiscalidad: Otro elemento a tener muy en cuenta es la mordida de Hacienda, hasta hace bien poco para los primeros 6000€ se llevaba un 20%, pero a partir del 1-7-2-2015 esto ha bajado al 19,5% y a partir del 2016 será del 19%, para importes de entre 6000 a 50000€ será del 21,5% (a partir del 2016 se quedan en el 21%) y para importes superiores a 50000€ será del 23,5% y a partir de 2016 se quedará en el 23%.
Evidentemente si esto se cambiase de nuevo en el futuro a mayor retención durante el plazo de esos 20 años, esto afectaría al rendimiento final de la inversión ya que una parte de lo que íbamos a reinvertir se lo llevaría Hacienda.
4.- El tiempo. Este es otro factor fundamental para la aplicación de la magia del interés compuesto, a mayor plazo de tiempo, mayor es el efecto de los intereses acumulados ya que como se van reinvirtiendo año a año, esto hace que cada vez sean más y más grandes, tanto es así que si se dejasen los 50.000 € durante 10 años más (es decir, durante 30 años, en vez de los 20 años iniciales) esto daría como resultado un capital acumulado de más de 380.000€!!!
5.- El tipo de interés. Este es otro factor fundamental, ya que si no conseguimos mantener un 7% regular en el tiempo, todo nuestros cálculos se vienen abajo pues el tipo de interés, junto al tiempo, son los dos factores que más influyen en la retroalimentación del interés compuesto al ser las ganancias reinvertidas costantemente, tanto es así que si en vez de tener un 7% tuviéramos un 3% la cantidad que se acumularía al final de los 20 años sería tan solo de unos 90.000€ aproximadamente, ni tan siquiera habríamos duplicado la inversión inicial.
6.-La estabilidad política y financiera. Este es otro factor fundamental del que no se suele hablar mucho pero que es mucho más importante de lo que nos pensamos, basta con mirar lo que ha pasado en Grecia últimamente con el cambio de gobierno de Syriza y el corralito bancario posterior y la convocatoria de Referéndum para ver si se aceptaban las condiciones de la Troika para un tercer rescate.
Al final del Referéndum salió que No, pero un país endeudado como estaba Grecia no pudo negociar nada y al final se vio abocado a firmar lo que la Troika le puso encima de la mesa para empezar a negociar el rescate y para que el BCE le inyectara liquidez a los bancos griegos que estaban al borde de la quiebra.
Si quiebra la economía, quiebran los bancos y si quiebran los bancos, nuestros depósitos y nuestros ahorros desaparecen. Ya sabemos que los primeros 100.000€ por titular y entidad están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos, pero… ¿Y si se acabasen dichos fondos? ¿Qué pasaría entonces? ¿Quién nos garantizaría nuestros ahorros?
La verdad, aunque duela decirla, es que en ese caso: NADIE NOS GARANTIZARÍA NADA Y LO MÁS SEGURO ES QUE LO PERDIÉRAMOS TODO!!!
ESTEBAN LÓPEZ
